कर्जात सह-स्वाक्षरी करणे: जोखीम आणि फायदे

सामग्री

• सह-स्वाक्षरीकर्ता काय आहे?
• कर्ज सह-स्वाक्षरी करण्याचे जोखीम
• 1. संपूर्ण कर्जाच्या रकमेसाठी आपण जबाबदार आहात
• २. तुमची पत ओळीवर आहे
• Credit. तुमच्या पतपुरवठ्यावर परिणाम होऊ शकेल
• You. तुमच्यावर सावकार दाखल होऊ शकेल
• 5. आपले संबंध खराब होऊ शकतात
• Co. सह-स्वाक्षरीकर्ता म्हणून स्वत: ला काढणे सोपे नाही
• कर्जावर सह्या करण्याचे फायदे
• कर्जाचे सह-स्वाक्षरीकरण क्रेडिट तयार करते?
• आपण कर्जावर सह्या केल्यास आपल्या पतचे संरक्षण कसे करावे
• कर्जावर सह्या करण्याचे पर्याय

आपणास आपल्या जोडीदाराद्वारे, मुलाने किंवा मित्राने कर्ज सह-स्वाक्षरी करण्यास सांगितले जाऊ शकते, खासकरुन जर तुमची क्रेडिट स्कोअर तिच्यापेक्षा जास्त असेल.

परंतु ज्याला सन्माननीय वाटेल - एखाद्यास नवीन घर किंवा महाविद्यालयीन शिकवणीसाठी पैसे मिळविण्यास मदत करणे - याचा परिणाम कदाचित आपण घेऊ शकत नाही.

सह-स्वाक्षरीकर्ता काय आहे?

सह-हस्ताक्षरकर्ता अशी व्यक्ती आहे जी कर्जदारास देय असण्यास असमर्थ असल्यास कर्जाच्या रकमेसाठी कायदेशीररित्या जबाबदार असल्याचे मान्य करून आणि कोणत्याही अतिरिक्त फीस, प्राथमिक कर्जदाराच्या कर्जाच्या अर्जात त्यांचे नाव जोडते.

बर्‍याच लोकांना सह-स्वाक्षर्‍याची आवश्यकता असते किंवा त्यांची आवश्यकता असते कारण ते स्वत: हून कर्जासाठी पात्र होऊ शकत नाहीत. आपल्याकडे मजबूत आर्थिक प्रोफाइल असल्यास, कमी क्रेडिट स्कोअर किंवा पातळ क्रेडिट प्रोफाइल असलेल्या एखाद्यासाठी सह-स्वाक्षरी केल्यास त्यांची पात्रता किंवा कमी व्याज दर कमी होण्याची शक्यता सुधारू शकते.

एकत्रित कर्जाच्या विपरीत ज्यामध्ये दोन कर्जदारांना कर्जावर समान प्रवेश असतो, सह-स्वाक्षरी केलेल्या कर्जात, सह-स्वाक्षर्‍याकडे पैसे परत करण्याचा हक्क नसला तरीही त्या पैशावर हक्क असतात.

»

कर्ज सह-स्वाक्षरी करण्याचे जोखीम

एखाद्याच्या कर्जावर सह-स्वाक्षरी केल्याने आपल्याला अद्वितीय असुरक्षित स्थितीत आणले जाते. येथे जोखीम आणि फायदे विचारात घ्यावेत, तसेच आपण सह-स्वाक्षरी करणे निवडल्यास आपले वित्त आणि आपल्या संबंधांचे संरक्षण कसे करावे ते येथे आहे.

1. संपूर्ण कर्जाच्या रकमेसाठी आपण जबाबदार आहात

हा सर्वात मोठा धोका आहे: कर्जाची सह-स्वाक्षरी करणे म्हणजे एखाद्यास मदत करण्यासाठी आपली चांगली पत प्रतिष्ठा कर्ज देणे इतकेच नाही. उशीरा शुल्क किंवा संकलन खर्चासह, त्यांच्या कर्तव्ये पार पाडण्यास अक्षम असल्यास त्यांना देय करण्याचे हे वचन आहे.

आपण सह-स्वाक्षरी करण्यापूर्वी, प्राथमिक कर्जदाराला शक्य नसेल तर आपण कर्जाची भरपाई करू शकता हे सुनिश्चित करण्यासाठी आपल्या स्वतःच्या वित्तीय पैशाचे मूल्यांकन करा.

२. तुमची पत ओळीवर आहे

जेव्हा आपण कर्जावर सह-स्वाक्षरी करता तेव्हा कर्ज आणि देयकाचा इतिहास आपल्या क्रेडिट अहवालावर तसेच कर्जदाराच्याही दर्शविला जातो.

नॅशनल फाऊंडेशन फॉर क्रेडिट कौन्सिलिंगचे प्रवक्ते ब्रूस मॅकक्लेरी म्हणतात की अल्पावधीतच तुम्हाला तुमच्या क्रेडिट स्कोअरवर तात्पुरती टक्कर दिसेल. ते म्हणतात की कर्जास मंजूरी देण्यापूर्वी सावकाराने आपल्या पतवर कठोर खेच केल्याने आपले गुण कमी होतील आणि त्यामुळे तुमच्या एकूण कर्जाच्या ओझ्यात वाढ होऊ शकेल.

सर्वात महत्वाचे, तथापि: कर्जदाराने दिलेली कोणतीही चुकलेली रक्कम आपल्या क्रेडिट स्कोअरवर नकारात्मक परिणाम करेल. देयक इतिहासाचा क्रेडिट स्कोअरवर सर्वाधिक प्रभाव असल्याने येथे एक मिसटेप तुमची पत खराब करू शकते.

Credit. तुमच्या पतपुरवठ्यावर परिणाम होऊ शकेल

आपल्या प्रिय व्यक्तीसाठी कर्ज सह-स्वाक्षरी करण्याचा दीर्घकालीन जोखीम हा आहे की जेव्हा आपण इच्छित असाल तेव्हा आपल्याला पत नाकारले जाऊ शकते. आपल्या एकूण कर्जाच्या पातळीची गणना करण्यासाठी एक संभाव्य लेनदार सह-स्वाक्षरीकृत कर्जाचा घटक ठरवेल आणि आपल्याला अधिक पत वाढविणे खूप धोकादायक आहे हे ठरवू शकते.

मॅकक्लेरी आपल्या वित्तपुरवठ्यावर लक्ष ठेवण्यासाठी सह-स्वाक्षरी नंतर आपला क्रेडिट अहवाल नियमितपणे तपासण्याची शिफारस करतात.

You. तुमच्यावर सावकार दाखल होऊ शकेल

काही राज्यांत, जर सावकाराला पैसे मिळाले नाहीत, तर फेडरल ट्रेड कमिशननुसार, प्राथमिक कर्जदाराच्या मागे जाण्यापूर्वी सह-स्वाक्षर्‍याकडील पैसे गोळा करण्याचा प्रयत्न केला जाऊ शकतो.

त्या टप्प्यावर जाण्यासाठी, कर्जदाराची कित्येक देयके चुकली असती आणि कर्ज आधीच आपल्या पतवर परिणाम करू लागला असेल. मागील 90 ० ते १ days० दिवसांदरम्यान कर्ज असल्यास सावकार कायदेशीर कारवाईचा विचार करू शकतात.

जर सर्वात वाईट घटना घडल्यास आणि न भरल्याबद्दल आपण दावा दाखल करत असाल तर आपण मुखत्यार शुल्कासह सर्व खर्चासाठी सह-स्वाक्षरीकर्ता म्हणून जबाबदार आहात.

5. आपले संबंध खराब होऊ शकतात

कर्जदार चांगल्या हेतूने कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी पूर्ण, ऑन-टाइम पेमेंट करणे सुरू करू शकते. परंतु आर्थिक आणि वैयक्तिक परिस्थिती बदलतात.

जे मुले सह-स्वाक्षरीकृत क्रेडिट कार्ड किंवा कार कर्जाच्या देयकासह अडचणीत सापडतात ती परिस्थिती आणखी खराब होईपर्यंत पालकांमधील कमतरता लपवू शकते आणि नातेसंबंधातील विश्वास नष्ट करतो.

घटस्फोट घेणा going्या जोडप्यांना सह-स्वाक्षरीकृत कार किंवा गहाणखोरीच्या आर्थिक परिणामांना सामोरे जावे लागते, असे नानफा आर्थिक सल्ला देणारी एजन्सी atप्रिसन येथील प्रमाणित आर्थिक सल्लागार उर्मी मुखर्जी म्हणतात. अशा परिस्थितीत, एखाद्या जोडीदारास आपला हिस्सा देण्यास भाग पाडणे कठीण असू शकते, विशेषत: जोडीदार घराबाहेर गेले असेल किंवा गाडी सोडून दिली असेल.

Co. सह-स्वाक्षरीकर्ता म्हणून स्वत: ला काढणे सोपे नाही

समस्या उद्भवल्यास, सह-स्वाक्षरीकर्ता म्हणून स्वत: ला दूर करणे नेहमीच सरळ प्रक्रिया नसते.

कर्जाची पुनर्वित्त करणे हा एक मार्ग आहे आपल्या स्वतःस काढून टाकणे, परंतु प्राथमिक कर्जदार आता त्यांच्या स्वत: च्या नवीन कर्जासाठी पात्र ठरू शकेल. Loansणदाता प्राथमिक कर्जदाराचे स्वत: हून पैसे भरू शकतात की नाही हे पाहण्यापूर्वी विद्यार्थी कर्ज किंवा क्रेडिट कार्डसाठी विशेषत: वेळेवर काही विशिष्ट देयके आवश्यक असतात.

कर्जावर सह्या करण्याचे फायदे

एखाद्यासाठी कर्जासाठी सह-स्वाक्षरी करण्याचा उलटा अर्थ स्पष्ट आहे - आपण त्यांना महाविद्यालयीन शिक्षण, क्रेडिट कार्ड किंवा काही अन्य आर्थिक उत्पादनास पात्र ठरविण्यात मदत करू शकता किंवा त्यांना कमी दरासह व्याज वाचवू शकता.

जेव्हा कोणी क्रेडिटमध्ये नवीन असेल किंवा त्यांचे वित्त पुन्हा तयार करीत असेल, तेव्हा एक चांगला स्कोअर आणि प्रस्थापित क्रेडिट इतिहास असणारा सह-साइन इन करणे शक्तिशाली असते.

सर्व ऑनलाइन वैयक्तिक कर्ज सावकार सह-स्वाक्षर्‍याची परवानगी देत ​​नाहीत, म्हणून आपण अर्ज करण्यापूर्वी हे तपासण्यासारखे आहे.

»

कर्जाचे सह-स्वाक्षरीकरण क्रेडिट तयार करते?

सह-स्वाक्षरीकर्ता या प्रकारे आपली क्रेडिट तयार करू शकते:

• जोपर्यंत देयके वेळेवर दिली जातात तोपर्यंत ती आपल्या देय इतिहासामध्ये भर घालते. तथापि, जर आपल्याकडे चांगली धावसंख्या आणि प्रस्थापित क्रेडिट असेल तर कर्जदाराने पैसे न दिल्यास त्याचा परिणाम आपल्या स्कोअरच्या धोक्याच्या तुलनेत कमी असू शकतो.

• जर तुमची पत मिश्रित झाली तर तुम्हाला एक छोटासा फायदा होईल. दोन्ही हप्ते कर्ज (पातळीवरील पेमेंटसह) आणि फिरणारी खाती (क्रेडिट कार्ड्स सारखी) असणे उपयुक्त आहे.

ज्या व्यक्तीसाठी आपण सह-स्वाक्षरी केली ती या प्रकारे आपली क्रेडिट तयार करू शकते:

• पातळ क्रेडिट फाईलला चालना देऊन ते अन्यथा मिळणार नाहीत अशा पतसाठी पात्र होण्यास मदत करतात.

• खात्यावर वेळेवर देय देणे चांगले पेमेंटचा इतिहास तयार करते.

आपण कर्जावर सह्या केल्यास आपल्या पतचे संरक्षण कसे करावे

आपण सह्या करण्यापूर्वी सावकाराला विचारा की आपले हक्क आणि जबाबदा responsibilities्या काय आहेत आणि पेमेंटची समस्या उद्भवल्यास आपणास कसे सूचित केले जाईल.

याव्यतिरिक्त, कर्ज खात्यात प्रवेश करण्यासाठी प्राथमिक कर्जदाराला विचारा जेणेकरुन आपण पेमेंट्सचा मागोवा घेऊ शकता, असे न्यूयॉर्क स्थित रिघर्टमेंट वेल्थ पार्टनर्सचे प्रमाणित आर्थिक नियोजक बायर्क सेस्टॉक म्हणतात.

“ही एक ट्रस्टची समस्या नाही - समस्या उद्भवतात,” असे सेस्तोक सांगतात. “जर तुम्हाला पहिल्या महिन्यात एखाद्याला समस्या [कर्जाची परतफेड] होत आहे” असे कळले तर आपण त्याबद्दल काहीतरी करू शकता. ”

मॅकक्लरी म्हणतात की अशा घटनांसाठी योजना तयार करण्यासाठी सह-स्वाक्षरीकर्ता आणि कर्ज घेणारा अग्रदूत आणि लिखित स्वरूपात अशी व्यवस्था स्थापित करा ज्या प्रत्येक व्यक्तीच्या अपेक्षांचे वर्णन करेल. ते म्हणतात की आपला खाजगी करार न जुळणार्‍या अपेक्षांची पूर्तता करण्यात मदत करेल.

»

कर्जावर सह्या करण्याचे पर्याय

आपण कर्जावर सह-स्वाक्षरी करू इच्छित नसल्यास, कर्जदारासाठी इतर पर्याय उपलब्ध आहेत:

• बॅड क्रेडिट कर्जासाठी अर्ज करा: असे ऑनलाइन सावकार आहेत जे खासकरुन वाईट पत असणार्‍या अर्जदारांशी काम करतात. या सावकारांच्या बँकांपेक्षा कमी आवश्यकता आहेत आणि क्रेडिट स्कोअरव्यतिरिक्त इतर घटकांचे मूल्यांकन करतील. तथापि, आपल्याकडे वाईट क्रेडिट असल्यास ऑनलाइन सावकारांकडील व्याज दर जास्त असू शकतात, वार्षिक टक्केवारी दर सामान्यत: 20% च्या वर.

• ऑफर संपार्श्विक: कर्ज घेणारा कदाचित त्यांचे घर, कार किंवा एखादी गुंतवणूक किंवा बचत खाती जसे की कर्जावरील संपार्श्विक म्हणून मोठ्या-तिकिट वस्तू देऊ शकेल. हे एक सुरक्षित कर्ज म्हणून ओळखले जाते आणि स्वतःच्या जोखमीसह येते. जर कर्जदार कर्जाची भरपाई करण्यास अक्षम असेल तर ते जे जे वचन दिले असेल त्यांची मालमत्ता गमावतील.

• कौटुंबिक कर्जाचा प्रयत्न करा: जर कर्जदाराने त्यांच्यासाठी कुटूंबातील सदस्यांची सह-स्वाक्षरी असल्याची अपेक्षा केली असेल तर त्याऐवजी ते कौटुंबिक कर्जाची निवड करू शकतात. कौटुंबिक कर्जामध्ये तृतीय-पक्षाच्या कर्जदाराचा समावेश नसतो, म्हणून कोणताही औपचारिक अर्ज किंवा मंजुरी प्रक्रिया नसते, परंतु त्यात संज्ञा सारांश देणार्‍या दोन पक्षांमधील नोटरीकृत, लेखी करार समाविष्ट केला पाहिजे. कौटुंबिक कर्ज कर्ज घेणाers्यांना स्वस्त कर्ज मिळविण्यात आणि शिकारी सावकारांना टाळण्यास मदत करू शकते, परंतु कर्जदार कर्ज परतफेड करण्यास असमर्थ असल्यास त्यांनी दुसर्‍या व्यक्तीचे आर्थिक संकट धोक्यात आणले.