जानेवारी 2020 मध्ये सरासरी क्रेडिट कार्ड व्याजदर वाढले

हे पोस्ट ऐतिहासिक संदर्भासाठी आहे. प्रकाशनानंतर विशिष्ट उत्पादनांचे दर बदलले असू शकतात. कृपया सध्याच्या दरांसाठी बँकांच्या साइट पहा. वर्तमान दर आणि विश्लेषणासाठी सरासरी क्रेडिट कार्ड व्याज दर पहा.

बॅलन्सने जमा केलेल्या आकडेवारीनुसार जानेवारी २०२० मध्ये सरासरी क्रेडिट कार्ड व्याजदर २१.२8% होता, मागील महिन्याच्या तुलनेत ते 0.02 टक्के होते.

जुलै 2020 मध्ये ग्राहक आपली क्रेडिट कार्ड कशी आणि कुठे वापरतात हे प्रतिबिंबित करण्यासाठी आम्ही आमचे डेटा संग्रह आणि विश्लेषण अद्यतनित केले. या बदलांचा परिणाम झाला की आम्ही सरासरी क्रेडिट कार्ड दर कसे मोजतो आणि ऑगस्ट 2020 पूर्वी प्रकाशित झालेल्या सरासरी दरावर प्रतिबिंबित होऊ शकत नाही.

ऑगस्ट 2019 मध्ये फेडरल रिझर्व्हने सुरू केलेल्या सलग तीन व्याजदराच्या कपातीला जारीकर्त्यांनी प्रतिसाद दिल्यामुळे कित्येक महिन्यांपर्यंत, क्रेडिट कार्ड वार्षिक टक्केवारी दर (एपीआर) कमी झाले. दशक जवळ आल्यावर कल बदलला.

बॅलन्सने पाहिले की काही बँकांनी त्यांच्या काही कार्डांवर एपीआरची खरेदी वाढविली, यापैकी काहीजण वाजवी किंवा वाईट क्रेडिट असलेल्यांकडे विपणन करतात. सरासरी क्रेडिट कार्ड व्याज दर आधीपासूनच उच्च होते आणि ग्राहकांनी अधिक कार्ड कर्जासाठी कमाई केल्यामुळे ते आणखी उच्च झाले.

महत्वाचे मुद्दे

• क्रेडिट कार्ड खरेदीवरील सरासरी एपीआर 21.28% होती.
• स्टोअर क्रेडिट कार्डमध्ये सर्वाधिक व्याज दर होता.
• व्यवसाय क्रेडिट कार्डमध्ये सर्वात कमी सरासरी व्याज दर होता.
• कॅश-बॅक क्रेडिट कार्ड्समध्ये ग्राहक कार्ड्समध्ये सर्वात कमी सरासरी व्याज दर होता.

कार्ड श्रेणीनुसार खरेदीवर सरासरी क्रेडिट कार्ड व्याज दर (एपीआर)

कार्ड प्रकार हा फक्त एक घटक आहे जो क्रेडिट कार्ड व्याज दर निश्चित करतो. या अहवालाच्या प्रकारानुसार आम्ही कार्डचे वर्गीकरण कसे केले हे जाणून घेण्यासाठी या पृष्ठाच्या तळाशी असलेली कार्यपद्धती पहा. इतर निर्णय घेणार्‍या घटकांमध्ये आपली क्रेडिट स्टँडिंग आणि आपण ज्या कारणासाठी कार्ड वापरता त्या व्यवहाराचा प्रकार (त्याबद्दल नंतर “क्रेडिट कार्ड ट्रान्झॅक्शनच्या प्रकारानुसार सरासरी व्याज दर” विभागात) समाविष्ट होते.

हंगामी दर फोकस: शिल्लक हस्तांतरण एपीआर

जानेवारी 2020 मध्ये, बहुतेक क्रेडिट कार्ड्स (आमच्या डेटाबेसमधील सर्व कार्डपैकी 75%) कार्डधारकांना शिल्लक बदल्यांची विनंती करण्यास परवानगी देतात आणि जवळजवळ एक तृतीयांश (सुमारे 31%) प्रस्तावना शिल्लक हस्तांतरण दर ऑफर करतात.

प्रमोशनल बॅलन्स ट्रान्सफर रेट असणार्‍या बहुतेक कार्डांनी कार्डधारकांना कमीतकमी कमी झालेल्या किंवा 0% एपीआर अंतर्गत शिल्लक हस्तांतरण परतफेड करण्यासाठी कमीतकमी एक वर्ष दिला आणि काही कार्डे आणखी वेळ दिली. सर्वेक्षणातील केवळ सहा कार्डांनी जाहिरात शिल्लक हस्तांतरण दर ऑफरची जाहिरात केली जी 12 महिन्यांपेक्षा कमी काळ टिकली. एकूणच, शिल्लक हस्तांतरण दर पदोन्नतीची सरासरी लांबी सुमारे 14 महिने होती.

क्रेडिट कार्ड व्यवहार प्रकारानुसार सरासरी व्याज दर

एपीआर सौदे खरेदी करा

जानेवारी २०२० मध्ये शिल्लक खरेदी एपीआर सौदे येणे सोपे होते: या अहवालासाठी ट्रॅक केलेल्या एका चतुर्थांश कार्डपेक्षा नवीन कार्डधारकांना परिचयात्मक खरेदी एपीआर देण्यात आली.

• सरासरी, या ऑफर सुमारे 12 महिने टिकल्या.
• प्रदीर्घ प्रारंभिक खरेदी दर ऑफर प्रभावी आहे 36 महिने, सन ट्रस्ट प्राइम रिवॉर्ड्स क्रेडिट कार्डवर उपलब्ध.
• जाहिरात खरेदी एपीआर असलेल्या कार्डवर सरासरी 19.14% दर चालू आहे.

रोख आगाऊ दर

आम्ही जानेवारी 2020 मध्ये ट्रॅक केलेल्या जवळपास 88% कार्ड्समध्ये रोख रकमेची परवानगी होती.

• रोख रक्कमेची सरासरी एपीआर 26.27% होती.
• आम्हाला आढळले सर्वात जास्त कॅश अ‍ॅडव्हान्स एपीआर 36% होते, हे फोर्टिवा क्रेडिट कार्ड आणि फर्स्ट प्रीमियर बँक गोल्ड मास्टरकार्ड या दोघांकडून आकारले जाते.

दंड व्याज दर

सर्व क्रेडिट कार्ड दंड दर आकारत नाहीत, परंतु या अहवालासाठी सर्वेक्षण केलेल्या 105 कार्डांद्वारे (सुमारे 35%) केले. आमच्या कार्ड नमुन्यात सरासरी दंड एपीआर जानेवारी २०२० मधील सरासरी खरेदी एपीआरपेक्षा २ .0 .०4%-points.76 percentage टक्के जास्त होता. शिल्लक दंड दर .4१..4%% इतका जास्त होता, ज्याला एचएसबीसीने जारी केलेल्या चार कार्डांद्वारे शुल्क आकारले होतेः एचएसबीसी रोख पुरस्कार मास्टरकार्ड, एचएसबीसी अ‍ॅडव्हान्स मास्टरकार्ड, एचएसबीसी प्रीमियर वर्ल्ड मास्टरकार्ड आणि एचएसबीसी प्रीमियर वर्ल्ड एलिट मास्टर कार्ड

काय बदलले: एपीआर वाढते नाही फेड रेट हाइकद्वारे चालविलेले

२०१ In मध्ये, क्रेडिट कार्ड जारी करणार्‍यांनी फेडरल रिझर्वमधून सलग तीन फेडरल फंड रेट कपातीस प्रतिसाद म्हणून एपीआर कमी केले. फेडने डिसेंबरमध्ये आपला आधारभूत दर (क्रेडिट कार्ड्ससारख्या आर्थिक उत्पादनांच्या परिवर्तनीय एपीआरवर परिणाम केला) सोडला आणि नंतर बॅलेन्सने काही व्याजदर वाढताना पाहिले. नवीन वर्षातही हा ट्रेंड कायम आहे.

1 जानेवारी ते 31 जाने .2020 दरम्यान, पाच कार्ड जारी करणार्‍यांनी नवीन अर्जदारांसाठी त्यांच्या काही कार्डांची एपीआर खरेदी केलीः कॅपिटल वन, चेस, सिटी, एचएसबीसी आणि यूएस बँक.

कार्ड जारीकर्ता त्यांच्या विवेकबुद्धीनुसार ऑफर सुधारू शकतात, म्हणून ही समायोजने चुकीची नव्हती परंतु विशेषत: मध्यम क्रेडिट असलेल्या ग्राहकांकडून हे लक्षात घेण्यासारखे होते. बॅलेन्सच्या लक्षात आले की जानेवारीत कित्येक क्रेडिट कार्ड एपीआर वाढते सबप्राइम क्रेडिट स्कोअर असणार्‍या लोकांकडे विकल्या गेलेल्या कार्डावर होते, जे कर्ज घेणाers्यांना जास्त जोखीम म्हणून ओळखले जाणारे टर्म सावकार आहे कारण त्यांच्याकडे कमी क्रेडिट स्कोअर आहेत.

वास्तविक, बॅलन्सद्वारे ट्रॅक केलेला क्रेडिट कार्ड ऑफर डेटाच्या आधारे, फेड दर कमी होत असूनही, कमीतकमी सप्टेंबर २०१ fair पासून वाजवी किंवा बॅड क्रेडिट (F O F फिको स्कोअर किंवा त्यापेक्षा कमी) असलेल्यांना विकली जाणारी क्रेडिट कार्डची सरासरी खरेदीची एपीआर ट्रेंड झाली होती. . दरम्यान, चांगल्या किंवा उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोअर (670 फिको स्कोअर किंवा त्याहून अधिक) ग्राहकांना उद्देशून कार्डची सरासरी एपीआर खाली गेली आहे.

हे निष्कर्ष गेल्या वर्षी फेडरल रिझर्व द्वारा पाळले गेलेले क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता वर्तन सह संरेखित होते. 2019 च्या चौथ्या तिमाहीत, फेडने बँकांमध्ये कमीतकमी क्रेडिट स्कोअरची आवश्यकता वाढविणे, पत मर्यादा कडक करणे आणि मंजूर क्रेडिट कार्ड अनुप्रयोगांची संख्या कमी करण्याचा कल नोंदविला. तथापि, पतांची मागणी अद्यापही मजबूत होती, हे दर्शविणारे ग्राहक आरामदायक आहेत. त्यांच्या अर्थाने खर्च करण्याऐवजी कर्ज वाढवणे, जे सावकारांसाठी लाल झेंडा आहे.

कार्यपद्धती

हा मासिक अहवाल जानेवारी ते १ 1 -११, २०२० दरम्यान 4०4 यू.एस. क्रेडिट कार्डसाठी बॅलन्सद्वारे रोलिंग तत्वावर गोळा केलेल्या आणि परीक्षण केले जाणा credit्या क्रेडिट कार्ड ऑफर डेटावर आधारित होता. आमच्या डेटा पूलमध्ये iss२ जारी करणार्‍यांकडून मोठ्या ऑफर्स असलेल्या बँकांच्या ऑफरचा समावेश होता. आम्ही प्रत्येक कार्ड प्रकारासाठी साप्ताहिक आणि मासिक दोन्ही सरासरी व्याज दर तसेच सर्व कार्डासाठी एकूण सरासरी दर शोधला.

आम्ही एपीआर सरासरीची गणना कशी करतो

आम्ही सध्याच्या क्रेडिट कार्डाच्या अटी व शर्तींवरून खरेदी व व्यवहार एपीआर माहिती एकत्रित करतो. जर क्रेडिट कार्ड एपीआर श्रेणी म्हणून पोस्ट केले गेले असेल तर आम्ही प्रथम त्या श्रेणीची सरासरी निश्चित करतो, त्यानंतर आमच्या एकूण सरासरी दराच्या गणनेत ती संख्या वापरतो, म्हणजे आकडेवारी खरी सरासरी असते, स्पेक्ट्रमच्या निम्न किंवा उच्च टोकांकडे वळलेली नसते.

या अहवालातील एकूण सरासरी एपीआर आम्ही शोधत असलेल्या प्रत्येक श्रेणीतील सरासरी एपीआरची सरासरी आहे: प्रवास, रोख परत, सुरक्षित, व्यवसाय, विद्यार्थी आणि स्टोअर कार्ड.

आम्ही कार्डे कशी वर्गीकृत करतो

आम्ही आमच्या डेटाबेसमधील प्रत्येक क्रेडिट कार्डासाठी एक श्रेणी नियुक्त करतो आणि एक कार्ड केवळ एका श्रेणीमध्ये जाऊ शकते. आम्ही त्यांची व्याख्या कशी करतो ते येथे आहेः

• व्यवसाय क्रेडिट कार्ड: कार्ड लहान व्यवसाय मालक त्यांच्या कंपन्यांसाठी खरेदी करण्यासाठी अर्ज करु शकतात आणि वापरू शकतात.
• रोख-परत क्रेडिट कार्ड: आपण कार्डद्वारे केलेल्या बर्‍याच खरेदीवर आपल्याला थोडी सूट देणारी कार्डे.
• प्रवास बक्षिसे क्रेडिट कार्ड: विशिष्ट ट्रॅव्हल ब्रँडसह किंवा प्रवास-संबंधी विविध खर्चावर, प्रवास खरेदीवर आपल्याला अतिरिक्त गुण किंवा मैल मिळविण्याची परवानगी देणारी कार्डे. उच्च-मूल्ये प्रवास विमोचन पर्याय देणारी कार्डे देखील या गटाचा भाग आहेत.
• विद्यार्थी क्रेडिट कार्ड: महाविद्यालयीन किंवा पदवीधर विद्यार्थ्यांची कार्डे ज्यांची वय किमान 18 वर्षे आहे.
• सुरक्षित क्रेडिट कार्ड: ज्या कार्ड्ससाठी सिक्युरिटी डिपॉझिटची आवश्यकता असते अशा सहसा आपण दिलेली मर्यादा इतकीच रक्कम दिली जाईल ही कार्डे कमकुवत क्रेडिट असलेल्या लोकांना किंवा क्रेडिट इतिहासासाठी क्रेडिट इतिहास नसलेल्या लोकांना मदत करण्याच्या उद्देशाने आहेत.
• क्रेडिट कार्ड संग्रहित करा: आपण विशिष्ट किरकोळ स्टोअरमध्ये आणि कधीकधी इतर ठिकाणी देखील वापरू शकता अशी कार्डे. ते नेहमी संबंधित स्टोअर (किंवा स्टोअरची साखळी) वर केलेल्या खरेदीसाठी सूट किंवा बक्षिसे देतात.
• इतर: खालीलपैकी कोणत्याही श्रेणीमध्ये बसत नाही अशी कार्डे: व्यवसाय, कॅशबॅक, विद्यार्थी, प्रवासी, विद्यार्थी, सुरक्षित आणि स्टोअर. यामध्ये अशी कार्डे आहेत जी फार काही-काही-वैशिष्ट्ये ऑफर करतात.