आयआरए कसा आणि कुठे उघडावा
सामग्री
- 1. आपल्याला किती मदत हवी आहे ते ठरवा
- शुल्क
- शुल्क
- शुल्क
- किमान खाते
- किमान खाते
- किमान खाते
- जाहिरात
- जाहिरात
- जाहिरात
- २. तुमचा आयआरए कुठे उघडायचा ते निवडा
- बंद गुंतवणूकदारांसाठी…
- हँड्स-ऑन गुंतवणूकदारांसाठी…
- An. खाते उघडा
- 4. आपल्या खात्यात आणि
- आपण 401 (के) वर जात आहात?
- आपण आपल्या बँकेकडून पैसे घेत आहात की दलाली?
- आपली गुंतवणूक कशी निवडावी?
- आयआरए कसे सुरू करावे याबद्दल अधिक प्रश्न आहेत? आमच्याकडे उत्तरे आहेत
येथे वैशिष्ट्यीकृत सर्व उत्पादने किंवा सर्व आमच्या भागीदारांकडून आहेत जे आम्हाला नुकसानभरपाई देतात. आम्ही कोणत्या उत्पादनांबद्दल लिहितो आणि पृष्ठावरील उत्पादन कोठे आणि कसे दिसते यावर याचा परिणाम होऊ शकतो. तथापि, हे आमच्या मूल्यांकनांवर प्रभाव पाडत नाही. आमची मते आपली स्वतःची आहेत. आमच्या भागीदारांची यादी येथे आहे आणि आम्ही पैसे कसे कमावतो ते येथे आहे. या पृष्ठावर प्रदान केलेली माहिती केवळ शैक्षणिक उद्देशाने आहे. नेर्डवॉलेट सल्लागार किंवा दलाली सेवा देत नाही, किंवा गुंतवणूकदारांना विशिष्ट स्टॉक किंवा सिक्युरिटीज खरेदी किंवा विक्री करण्यास सल्ला किंवा सल्ला देत नाही.
सेवानिवृत्तीसाठी बचत करण्यासाठी आयआरए ही महत्त्वपूर्ण साधने आहेत आणि आयआरए उघडणे सोपे आहे. इरा कसा उघडावा ते येथे आहे.
आयआरए सुरू करण्यासाठी चार मूलभूत चरण आहेतः
1. आपल्याला किती मदत हवी आहे ते ठरवा: आपण कोणत्या प्रकारचे गुंतवणूकदार आहात - हँड्स ऑन किंवा हँड्स ऑफ?
२. तुमचा आयआरए कोठे उघडावा ते निवडा: तुमची निवड वरील तुमच्या गुंतवणूकदाराच्या प्रकारानुसार संरेखित व्हायला हवी.
An. खाते उघडा: यास काही मिनिटे लागतात.
The. खात्यास फंड द्या आणि: जर तुम्ही ब्रोकरबरोबर गेलात तर कमी किंमतीची म्युच्युअल फंड आणि ईटीएफ शोधा. आपण एखादा रोबो-सल्लागार निवडल्यास ते आपल्यासाठी गुंतवणूक निवडतील. (बँका आयआरए देखील देतात, परंतु ते आपले पैसे वाढवण्यापेक्षा पैसे वाचवण्यापेक्षा अधिक असतात. सेवानिवृत्तीसारख्या दीर्घकालीन उद्दीष्ट्यासाठी, दलाल किंवा रोबो-अ‍ॅडव्हायझरकडे गुंतवणूक करणे सर्वात अर्थपूर्ण आहे.)
या प्रत्येक चरणात अधिक तपशीलांसाठी वाचा.
1. आपल्याला किती मदत हवी आहे ते ठरवा
आपण कोणत्या प्रकारचे गुंतवणूकदार आहात - हँड्स-ऑन किंवा हँड्स ऑफ? आपले उत्तर आपण ऑनलाइन दलाल किंवा रोबो-अ‍ॅडव्हायझरसह आयआरए सेट करावे की नाही हे निर्धारित करण्यात मदत करेल.
आपण आपली गुंतवणूक निवडू आणि व्यवस्थापित करू इच्छित असल्यास आपल्याला ऑनलाइन ब्रोकरची आवश्यकता असेल. येथे आपण खाते उघडाल आणि वेळोवेळी गुंतवणूक स्वत: खरेदी आणि विक्री कराल. खाली दलाल कसा निवडायचा याबद्दल आम्ही आपल्याला काही सल्ले देऊ.
आपण आपली गुंतवणूक व्यवस्थापित करण्याचा स्वयंचलित मार्ग इच्छित असल्यास, रोबो-अ‍ॅडव्हायझरचा विचार करा. एखादा रोबो-अ‍ॅडव्हायझर कमी खर्चात निधी निवडेल आणि आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये संतुलन ठेवेल, त्यास आपल्या गुंतवणूकीच्या पसंती आणि टाइमलाइनच्या अनुषंगाने ठेवेल - मानवी आर्थिक सल्लागाराला नियुक्त करण्याच्या किंमतीच्या काही भागासाठी. रोबो-अ‍ॅडव्हायझरमध्ये काय शोधावे याबद्दल अधिक वाचत रहा.
२. तुमचा आयआरए कुठे उघडायचा ते निवडा
एकदा आपण आपली गुंतवणूकीची शैली ओळखल्यानंतर, पुढची पायरी प्रदाता निवडत आहे जी आपल्या पसंतीस अनुकूल असेल. काही तासांच्या संशोधनाच्या आधारे आम्ही खाली आमच्या काही उच्च निवडी अधोरेखित केल्या आहेत. (किंवा आपण थेट आमच्या सर्वोत्तम इरा प्रदात्यांच्या सूचीकडे जाऊ शकता.)
बंद गुंतवणूकदारांसाठी…
जे लोक गुंतवणूकीच्या निर्णयावर त्रास देतात त्यांच्यासाठी रोबो-सल्लागार उत्तम आहेत. कमी व्यवस्थापन शुल्कासाठी - सामान्यत: 0.40% किंवा त्याहून कमी आणि आपल्या गरजा भागविणार्‍या सेवा शोधा. स्वयंचलित रीबॅलेंसिंग आणि पोर्टफोलिओ वाटप सामान्यत: मानक असतात, परंतु इतर - जसे की मानवी आर्थिक सल्लागारांपर्यंत पोहोच - प्रदात्याद्वारे बदलू शकतात.
हँड्स-ऑन गुंतवणूकदारांसाठी…
ब्रोकरकडे पाहा ज्याच्याकडे कमी किंवा कोणतेही खाते फी नाही आणि कमी कमिशन असेल; नो ट्रांझॅक्शन-फी म्युच्युअल फंड आणि कमिशन-फ्री एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडांची विस्तृत निवड प्रदान करते; आणि ठोस ग्राहक समर्थन आणि शैक्षणिक संसाधने प्रदान करते, विशेषत: आपण नवीन गुंतवणूकदार असल्यास.
तसेच, खात्यातील किमान आणि कोणत्याही गुंतवणूकीच्या गोष्टींकडेही लक्ष द्या. काही म्युच्युअल फंडांना किमान गुंतवणूक करणे आवश्यक आहे $ 1,000 किंवा अधिक. ईटीएफ शेअर्सद्वारे विकत घेता येऊ शकतात, ज्यामुळे त्यात जाणे कमी होते, विशेषत: जर आपण कमिशन-फ्री फंड निवडत असाल तर.
I सर्वोत्कृष्ट आयआरए खात्यांसाठी आमची सर्व शीर्ष निवडी तपासा
An. खाते उघडा
प्रदात्यानुसार वास्तविक चरणे थोडीशी बदलू शकतात, परंतु आयआरए उघडणे खूप सोपे आहे. सर्वसाधारणपणे, आपण प्रदात्याच्या वेबसाइटवर जा, आपण ज्या प्रकारचे ईआरए (रथ किंवा पारंपारिक) उघडू इच्छित आहात ते निवडा आणि आपला वैयक्तिक सुरक्षा क्रमांक, जन्मतारीख, संपर्क माहिती आणि रोजगाराची माहिती यासारख्या काही वैयक्तिक माहिती भरा.
4. आपल्या खात्यात आणि
एकदा आपण आपले खाते कोठे उघडायचे हे ठरविल्यानंतर आपण त्यास पैसे कसे भरायचे हे निवडण्याची आवश्यकता आहे. सहसा आपण हे एका बँक खात्यातून निधी हस्तांतरित करून, विद्यमान इरा मालमत्ता भिन्न कंपनीकडून आपल्या नवीन खात्यात हस्तांतरित करून किंवा 1०१ (के) वर आणून कराल.
आपण 401 (के) वर जात आहात?
आपल्याकडे जुन्या नोकर्‍यापासून 401 (के) असल्यास आपण ते पैसे आपल्या नवीन नियोक्ताच्या सेवानिवृत्ती योजनेत किंवा आयआरएमध्ये हलवू शकता. बर्‍याच लोकांसाठी, आयआरएमध्ये प्रवेश करणे हा एक उत्तम पर्याय आहे, कारण आयआरएकडे 401 (के) पेक्षा कमी गुंतवणूकीची विस्तृत श्रेणी आणि कमी फी आहे.
आयआरए प्रदाता आपल्याला हे करण्यास मदत करेल - बर्‍याच जणांकडे स्टाफवर “रोलओव्हर तज्ञ” आहेत - परंतु मूलभूत सोपी आहेत: आपण आपल्या पूर्वीच्या नियोक्ताच्या योजना प्रशासकाशी संपर्क साधू आणि काही फॉर्म पूर्ण कराल आणि ते आपले खाते शिल्लक पाठवतील (चेकद्वारे किंवा आपल्या नवीन प्रदात्यास निधी वायरिंगद्वारे).
आपण आपल्या बँकेकडून पैसे घेत आहात की दलाली?
आपल्याला आपला खाते क्रमांक आणि मार्ग क्रमांक आवश्यक आहे. आपण नुकतीच सुरुवात करत असल्यास स्वयंचलित हस्तांतरण सेट करणे उपयुक्त ठरेल. फक्त लक्षात ठेवा की 2020 आणि 2021 मध्ये आयआरएची वार्षिक योगदान मर्यादा ,000 6,000 आहे (वय 50 किंवा त्यापेक्षा जास्त असल्यास 7,000 डॉलर्स).
या मर्यादेत एकाधिक खाती समाविष्ट आहेत, म्हणून आपल्याकडे रोथ आणि पारंपारिक खाते दोन्ही असल्यास आपल्याला आपले एकूण योगदान जास्तीत जास्त किंवा त्यापेक्षा कमी ठेवण्याची आवश्यकता आहे.
आपली गुंतवणूक कशी निवडावी?
आपण आपल्या इरासाठी रोबो-सल्लागार वापरण्याचे ठरविल्यास आपल्याला खरोखर आपली गुंतवणूक निवडण्याची आवश्यकता नाही. तुमचा रोबो-अ‍ॅडव्हायझर तुम्हाला तुमच्या ध्येय आणि प्राधान्ये विचारेल आणि त्यांच्याशी जुळणारी गुंतवणूक निवडेल आणि कालांतराने त्या गुंतवणूकींमध्ये समायोजित करेल. बस एवढेच; आपण पूर्ण केले
जर आपण ऑनलाईन दलालाकडे जात असाल तर कमी किमतीच्या इंडेक्स फंड आणि ईटीएफमधून पोर्टफोलिओ तयार करण्याचा विचार करा. हा दृष्टीकोन आपल्या पोर्टफोलिओमध्ये पर्याप्त विविधीकरण सुनिश्चित करणे सुलभ करते (जे आपल्या गुंतवणूकीचे जोखीम कमी करते) आणि आपण देय फी कमी करण्यात मदत करते.
आपल्या इरा गुंतवणूकीवरील आमच्या लेखात आपण हा विषय अधिक तपशीलवार एक्सप्लोर करू शकता.
आयआरए कसे सुरू करावे याबद्दल अधिक प्रश्न आहेत? आमच्याकडे उत्तरे आहेत
बरेच दलाली स्पर्धात्मक आयआरए देतात. आयआरएच्या सर्वोत्कृष्ट खात्यांविषयी नेरडवॅलेटचे विश्लेषण आपला शोध कमी करण्यात मदत करते आणि आपल्यासाठी महत्त्वाच्या असलेल्या वैशिष्ट्यांवर लक्ष केंद्रित करते.
होय, बर्‍याच बँका आयआरए खाती ऑफर करतात. परंतु बँक आयआरए सहसा आपले पैसे बचतीच्या वाहनांच्या प्रकारात जातील, जसे की ठेवीचे प्रमाणपत्र, असे म्हटले आहे की स्टॉक आणि बाँडच्या पोर्टफोलिओचा आनंद घेण्यापेक्षा, त्यापेक्षा कमी दर मिळेल. सेवानिवृत्तीसारख्या दीर्घकालीन उद्दीष्ट्यासाठी - जिथे आपणास आपल्या खात्यात कोणतीही बाजारपेठ घसरण्याची संधी मिळते - विकासासाठी गुंतवणूकीचा अर्थ होतो. म्हणूनच आम्ही सर्वोत्कृष्ट आयआरए खात्यांसाठी आमच्या उच्च निवडीवर बँकांचा समावेश करीत नाही.
कोणीही पारंपारिक आयआरए उघडू शकतो परंतु आपण (किंवा आपण विवाहित असल्यास आपल्या जोडीदाराने) कामावर सेवानिवृत्तीच्या योजनेत हातभार लावला तर उत्पन्नाच्या मर्यादा असू शकतात ज्यामुळे आपल्या आयआरएचे योगदान कमी करण्याच्या क्षमतेस प्रतिबंधित केले जाऊ शकते.
येथे 2020 आणि 2021 मधील पारंपारिक आयआरए उत्पन्नाची मर्यादा आहेत - जर आपल्या (किंवा आपल्या जोडीदाराकडे) कामावर सेवानिवृत्ती खाते असेल तरच या पारंपारिक आयआरए उत्पन्नाची मर्यादा लागू होईल:
फाईलिंग स्थिती | 2020 मॅगी | 2021 मॅगी | वजा करणे |
|---|---|---|---|
एकट्या किंवा घराण्याचे प्रमुख (आणि कामावर सेवानिवृत्तीच्या योजनेद्वारे संरक्षित) | ,000 65,000 किंवा कमी | . 66,000 किंवा कमी | पूर्ण वजावट |
$ 65,000 पेक्षा जास्त परंतु ,000 75,000 पेक्षा कमी | $ 66,000 पेक्षा जास्त परंतु ,000 76,000 पेक्षा कमी | आंशिक वजावट | |
. 75,000 किंवा अधिक | . 76,000 किंवा अधिक | वजावट नाही | |
एकत्र विवाहित (आणि कामावर निवृत्ती योजनेद्वारे झाकलेले) | 4 104,000 किंवा कमी | ,000 105,000 किंवा कमी | पूर्ण वजावट |
$ 104,000 पेक्षा जास्त परंतु 4 124,000 पेक्षा कमी | $ 105,000 पेक्षा जास्त परंतु ,000 125,000 पेक्षा कमी | आंशिक वजावट | |
4 124,000 किंवा अधिक | ,000 125,000 किंवा अधिक | वजावट नाही | |
एकत्र विवाहित (कामावर असलेल्या निवृत्ती योजनेच्या जोडीदारासह जोडीदार) | 6 196,000 किंवा त्याहून कमी | ,000 198,000 किंवा त्याहून कमी | पूर्ण वजावट |
$ 196,000 पेक्षा जास्त परंतु 206,000 डॉलर्सपेक्षा कमी | ,000 198,000 पेक्षा जास्त परंतु 208,000 डॉलर्सपेक्षा कमी | आंशिक वजावट | |
6 206,000 किंवा अधिक | 8 208,000 किंवा अधिक | वजावट नाही | |
विवाहासाठी स्वतंत्रपणे फाइल करणे (आपण किंवा जोडीदाराने कामावर निवृत्तीच्या योजनेद्वारे आच्छादित केलेले) | $ 10,000 पेक्षा कमी | $ 10,000 पेक्षा कमी | आंशिक वजावट |
. 10,000 किंवा अधिक | . 10,000 किंवा अधिक | वजावट नाही |
रोथ इरा सह, आपण आपले योगदान कधीही कमी करू शकत नाही - आपले पैसे कर नंतरचे असतात - परंतु रोथमध्ये कोण योगदान देऊ शकेल यावर मर्यादा उत्पन्न करतात.
2020 आणि 2021 मधील रॉथ आयआरए उत्पन्नाची मर्यादा येथे आहेत:
फाईलिंग स्थिती | 2020 मॅगी | 2021 मॅगी | जास्तीत जास्त वार्षिक योगदान |
|---|---|---|---|
अविवाहित, घराण्याचे प्रमुख किंवा विवाहित असलेले स्वतंत्रपणे फाइलिंग (आपण वर्षभरात जोडीदाराबरोबर राहत नसल्यास) | $ 124,000 पेक्षा कमी | $ 125,000 पेक्षा कमी | $ 6,000 (50 किंवा त्याहून अधिक वयाचे ,000 7,000) |
$ 139,000 पर्यंत 124,000 डॉलर्स | ,000 140,000 पर्यंत ,000 125,000 | योगदान कमी झाले आहे | |
$ 139,000 किंवा अधिक | . 140,000 किंवा अधिक | कोणत्याही योगदानास परवानगी नाही | |
एकत्र विवाह करणे किंवा विधवा (एर) मिळविण्याकरिता विवाहित | $ 196,000 पेक्षा कमी | ,000 198,000 पेक्षा कमी | $ 6,000 (50 किंवा त्याहून अधिक वयाचे ,000 7,000) |
6 206,000 पर्यंत $ 196,000 | 8 198,000 $ 208,000 पर्यंत | योगदान कमी झाले आहे | |
6 206,000 किंवा अधिक | 8 208,000 किंवा अधिक | कोणत्याही योगदानास परवानगी नाही | |
स्वतंत्रपणे विवाहित फाइल करणे (जर आपण वर्षाच्या वेळी कोणत्याही वेळी जोडीदाराबरोबर राहत असाल तर) | $ 10,000 पेक्षा कमी | $ 10,000 पेक्षा कमी | योगदान कमी झाले आहे |
. 10,000 किंवा अधिक | . 10,000 किंवा अधिक | कोणत्याही योगदानास परवानगी नाही |
आयआरए उघडण्यासाठी कमीतकमी रकमेची आवश्यकता नाही. तथापि, काही प्रदात्यांना खाते किमान आवश्यक आहे, म्हणून आपल्याकडे गुंतवणूकीसाठी फक्त थोड्या प्रमाणात रक्कम मिळाली असेल तर कमी किंवा $ 0 किमान प्रदाता शोधा. तसेच, काही म्युच्युअल फंडांमध्ये किमान $ 1000 किंवा त्याहून अधिक रक्कम असते, म्हणून जेव्हा आपण आपली गुंतवणूक निवडता तेव्हा आपण त्यास खाते देण्याची आवश्यकता असते. परंतु बर्‍याच गुंतवणूकींमध्ये किमान किंवा कमी खाते नसते. आपण कमी बजेटवर असाल तर त्याकडे लक्ष द्या.
काही संभाव्य अप-फ्रंट खर्च असूनही सुरुवातीस फी नसते. काही दलाल आणि रोबो-सल्लागार यांना खाते उघडण्यासाठी कमीतकमी रक्कम आवश्यक असते, म्हणून आपणास एकतर त्या डॉलरच्या आकड्यांसह पुढे जावे लागेल किंवा भिन्न प्रदाता निवडावे लागेल. आपल्याला आपल्या इरामध्ये इच्छित गुंतवणूक खरेदी करण्यासाठी आपल्याकडे पुरेसे पैसे देखील आवश्यक असतील. काही म्युच्युअल फंडांमध्ये कमीतकमी, 1000 किंवा जास्त गुंतवणूक असते; काही गुंतवणूकींमध्ये किमान नसते. जेव्हा आपण गुंतवणूक खरेदी करता किंवा विकत घेतो तेव्हा काही दलाल ट्रेडिंग कमिशन देखील आकारतात, सामान्यत: $ 5 ते 10 डॉलर. आपण म्युच्युअल फंड किंवा ईटीएफमध्ये गुंतवणूक केल्यास आपण खर्चाचे प्रमाण आणि शक्यतो इतर फी देखील द्याल. चांगली बातमी अशी आहे की अनेक लोकप्रिय इंडेक्स म्युच्युअल फंडांमध्ये खूप कमी फी असते - काही दरसाल 0.3% किंवा त्याहून कमी आकारतात.
आपल्या इरामध्ये गुंतवणूक कशी करावी यासाठी समर्पित एक पृष्ठ आमच्याकडे आहे. चांगली बातमी अशी आहे की, आपल्या इरासाठी योग्य गुंतवणूक निवडण्यासाठी आपल्याला गुंतवणूक तज्ञ असण्याची गरज नाही. परंतु आपण अद्याप याबद्दल चिंताग्रस्त असल्यास, आपण एखादे रोबो-सल्लागार देऊन आपला आयआरए उघडण्याचा विचार करू शकता, जे आपल्या उद्दीष्टे आणि जोखीम सहिष्णुतेच्या आधारावर आपली गुंतवणूक निवडेल. आपण काही प्रेरणेसाठी सर्वोत्तम रोबो-सल्लागारांसाठी आमची निवडी पाहू शकता.
होय माजी नियोक्ताकडे 401 (के) वरुन आपला निधी आयआरएकडे हलविणे ही एक सरळ प्रक्रिया आहे आणि बहुतेक 401 (के) आणि आयआरए प्रदाता हे हाताळण्यासाठी सुसज्ज आहेत. आमच्या 401 (के) रोलओव्हर मार्गदर्शकामध्ये हे सर्व कसे कार्य करते हे आपण शिकू शकता.
लोकप्रिय
आपण बेरोजगार असताना आपला दिवस कसा काढायचा
