आपण 401 (के) योजनेत हातभार लावावा आणि किती?

सामग्री

• जेव्हा हे 401 (के) चे योगदान देण्यासाठी संवेदना देते
• 401 (के) योगदानाची रक्कम कशी ठरवायची
• 401 (के) योगदान मर्यादा
• कंपनी सामना
• आपले वर्तमान वय
• आपल्या 401 (के) आणि इतर खात्यांमध्ये किती आहे?
• 401 (के) योगदानाचे कर प्रभाव
• आपल्या योगदानाची रक्कम कधी बदलावी?
• तळ ओळ

सर्वसाधारणपणे, 401 (के) योजनेच्या खात्यात योगदान देणे ही आपल्या आर्थिक भविष्यासाठी एक चांगली कल्पना आहे. दर वर्षी योजनेत आपल्या उत्पन्नाच्या किमान 10% ते 15% पर्यंत लाथ मारण्याची तज्ञ शिफारस करतात. परंतु अशा परिस्थितीत आहेत की जिथे आपले पैसे इतरत्र चांगले खर्च केले जातील किंवा आपल्या 401 (के) योजनेत कमीतकमी पैसे घालवण्याचा अर्थ असू शकेल.

जेव्हा हे 401 (के) चे योगदान देण्यासाठी संवेदना देते

401 (के) योजना कर्मचार्‍यांना आणि सेवानिवृत्तीच्या दीर्घकालीन उद्दीष्टाच्या बचतसाठी स्वयंरोजगारांना मदत करण्यासाठी डिझाइन केल्या आहेत. अशी समजूत आहे की जर आपण सेवानिवृत्तीसाठी बचत करीत असाल तर तुमची आर्थिक भेट झाली आहे. यामुळे, आपण केवळ आपल्या 401 (के) योजनेत योगदान दिले पाहिजे जर:

• आपल्याकडे आपत्कालीन निधी आहे. हे बचत खाते किंवा दुसरे ठेव खाते असू शकते. तीन ते सहा महिन्यांच्या किमतीचा इमर्जन्सी फंड असणे आपल्या 401 (के) वरून वितरण घेणे आवश्यक टाळते, ज्यामुळे चालू वर्षात आपले कर बिल वाढू शकते आणि लवकर-पैसे काढल्यास 10% दंड भरावा लागू शकतो. आपले वय अद्याप .5... नाही.
• आपल्याकडे योग्य ठिकाणी विमा संरक्षण आहे. यात योग्य आरोग्य विमा, मालमत्ता / अपघात विमा आणि जीवन विमा समाविष्ट आहे.
• कर्ज फेडण्याची तुमची योजना आहे. जर आपल्याकडे जास्त व्याजदराचे कर्ज असेल तर आपण सेवानिवृत्तीसाठी आक्रमक बचत करण्यापूर्वी ते परतफेड करण्याचा विचार करू शकता.

आपले 401 (के) योगदान सेवानिवृत्तीसाठी आहेत, आपत्कालीन परिस्थितीसाठी, नवीन कारसाठी किंवा कशासाठीही नाही. या खर्चासाठी आपल्याकडे आधीपासूनच अल्प मुदतीचा साठा नसल्यास, आवश्यक तेवढ्या वेळेस पैसे सहजपणे काढून घेता येतील अशा अधिक द्रव जमा खात्यांमध्ये आपले पैसे टाकण्याचा विचार करा.

नॉन-लिक्विड खाते म्हणून, आपल्याला सेवानिवृत्तीच्या आधी पैशांची आवश्यकता असल्यास 401 (के) असे आकर्षक आकर्षक वाहन नाही. आपण आपली नोकरी गमावल्यास, नोकरी बदलल्यास किंवा एखादी आरोग्य समस्या उद्भवल्यास आपण आवश्यक असल्यास आपल्या 401 (के) पैशावर प्रवेश करू शकणार नाही. आपण हे करू शकता जरी, कर आणि दंड भारी असू शकते.

401 (के) योगदानाची रक्कम कशी ठरवायची

योजनेत आपले किती उत्पन्न आहे हे शोधण्यासाठी या निकषांचा वापर करा.

401 (के) योगदान मर्यादा

प्रथम आणि महत्त्वाचे म्हणजे 401 (के) योगदानावर कायदेशीर मर्यादेमध्ये रहा. आयआरएस मार्गदर्शकतत्त्वांनुसार आपण 2020 मध्ये 401 (के) योजनेत जास्तीत जास्त 19,500 डॉलर्सचे योगदान देऊ शकता. जर आपण 50 किंवा त्यापेक्षा मोठे असाल तर आपण "कॅच-अप" योगदानासाठी एकूण $ 26,000 साठी अतिरिक्त 6,500 डॉलर्स ठेवू शकता. वर्ष.

ही मर्यादा नियोक्ता-प्रायोजित आणि स्वयंरोजगार 401 (के) या दोन्ही योजनांसाठी कर्मचार्‍यांच्या योगदानावर लागू आहे. परंतु आपण स्वयंरोजगाराच्या योजनेत भाग घेतल्यास आपण निव्वळ स्वयंरोजगार कमाईच्या 25% पर्यंत नियोक्ता म्हणून देखील योगदान देऊ शकता.

कंपनी सामना

आपण एखाद्या कंपनीसाठी काम करत असल्यास, आपल्या 401 (के) योजनेत कोणत्याही प्रकारचे जुळणारे योगदान प्रदान करते का ते शोधा. सामन्याच्या सूत्राच्या आधारे, आपला नियोक्ता काही प्रमाणात आपल्या योजनेतील आपल्या योगदानास अंशतः किंवा पूर्णतः जुळवेल.

उदाहरणार्थ, असे म्हणा की आपल्या नियोक्ताने आपल्या पगाराच्या 5% पटीत आपल्या योगदानाची 100% जुळणी ऑफर केली आहे. आपण आपल्या 401 (के) योजनेत आपल्या उत्पन्नापैकी 5% योगदान दिल्यास, फर्म या योगदानाशी $ 1 साठी $ 1 जुळवेल. हे आपणास आपल्या 40% (के) योगदानावर त्वरित 100% परतावा प्रदान करते जे आपण निवृत्तीनंतर पैसे काढून घेत नाही तोपर्यंत आपल्या खात्यात वाढत जाईल.

आपल्या खात्यात कंपनीशी जुळणारे योगदान बर्‍याचदा 401 (के) वेस्टिंग शेड्यूलच्या अधीन असतात, जे एक वेळ असते जे आपल्या खात्यात नियोक्ता-कशाप्रकारे पैसे ठेवते आणि केव्हा आपण सोडते. जर आपली कंपनी योगदानाशी जुळत असेल, परंतु योगदान लहान वेस्टिंगच्या वेळापत्रकात असेल किंवा आपण तेथे बराच काळ काम करण्याची योजना आखत असाल तर दरवर्षी संपूर्ण कंपनी सामना मिळविण्यासाठी आवश्यक असलेल्या किमान रकमेचे योगदान देण्याचा विचार करा.

तथापि, आपण आपल्या नियोक्तासाठी जास्त काळ काम करण्याचा विचार करत नसल्यास, किंवा कंपनीचे योगदान दीर्घ वेस्टिंग शेड्यूलच्या अधीन असल्यास, आपले योगदान किती ठरवायचे हे ठरविताना योगदान जुळणारे निर्धारक घटक असू शकत नाही 401 (के) योजना. त्याचप्रमाणे, आपण आपल्या व्यवसायासाठी एक सोपी 401 (के) योजना सेट केली असणारी स्वयंरोजगार असलेली व्यक्ती असल्यास आपल्या योगदानाच्या रकमेमध्ये जुळणारे योगदान योगदान देणार नाही.

आपले वर्तमान वय

जर आपण तरुण आहात आणि निवृत्ती होईपर्यंत अधिक वेळ असेल तर आपण आपल्या 401 (के) साठी कमी वार्षिक योगदान देऊ शकता (10%, उदाहरणार्थ) आणि तरीही आपल्या सेवानिवृत्तीची लक्ष्ये पूर्ण करू शकता. तथापि, तज्ञ वेळोवेळी कंपाऊंड रिटर्नचा लाभ घेण्यासाठी जीवनात लवकरात लवकर सेवानिवृत्तीसाठी जितके शक्य असेल तितके बचत करण्याची शिफारस करतात. याचा अर्थ असा की आपल्या घरट्याच्या अंडीचा आक्रमकतेने बचाव करण्यास आता फायदा होईल जर आपणास परवडत असेल.

याउलट आपण जेवढे मोठे आहात आणि पैसे काढणे सुरू करेपर्यंत आपली मालमत्ता वाढण्यास कमी वेळ मिळेल, आपल्या सेवानिवृत्तीचे उद्दीष्ट पूर्ण करण्यासाठी जितके जास्त आक्रमकतेने बचत करण्याची आवश्यकता असू शकते. आपणास 15% किंवा अधिक योगदान द्यावे लागेल आणि कॅच-अप योगदानाचा लाभ घ्यावा लागेल. तथापि, जर आपण बर्‍याच वर्षांत निरंतर बचत केली असेल आणि आपल्या सेवानिवृत्तीच्या लक्ष्यांसह आधीच ट्रॅकवर असाल तर आपण कमी योगदानासह मिळवू शकाल.

आपल्या 401 (के) आणि इतर खात्यांमध्ये किती आहे?

401 (के) ची योजना आपल्या निवृत्तीच्या एकूण धोरणात एक बचत वाहन असू शकते. आपल्याकडे आयआरए, पेन्शन योजना किंवा इतर सेवानिवृत्ती खात्यात पैसे असू शकतात. या सर्व खात्यांची यादी आणि त्यांच्या सध्याच्या शिल्लकांची यादी घ्या जेणेकरुन आपल्या निवृत्तीच्या उत्पन्नास टिकविण्यात आपला 401 (के) काय भूमिका घेईल हे आपण ठरवू शकता.

उदाहरणार्थ, आपल्याकडे आधीपासूनच इरामध्ये भरीव मालमत्ता असल्यास आपण आपल्या 401 (के) मध्ये कमी योगदान देऊ शकाल. 401 (के) आपल्या सेवानिवृत्तीच्या मालमत्तेचा बराचसा भाग बनवित असल्यास, उच्च योजनेतील योगदानाचा अर्थ होतो कारण आपण सेवानिवृत्तीच्या उत्पन्नाच्या खात्यावर अधिक अवलंबून असाल.

व्हॅनगार्डचा कॅल्क्युलेटर सारख्या ऑनलाईन सेवानिवृत्तीनंतर मिळकत कॅल्क्युलेटर आपण सेवानिवृत्ती घेण्यापूर्वी आपल्याला किती रक्कम बचत करावी लागेल याचा अंदाज लावण्यास मदत करू शकतात. एकदा आपल्याला किती निवृत्ती घ्यावी लागेल याचा अंदाज आला की आपल्या 401 (के) मध्ये आणि इतर सेवानिवृत्ती खात्यात किती रक्कम आहे की आपण निवृत्त होण्याची गरज आहे त्या विरूद्ध त्याचे मूल्यांकन करा. मग, निवृत्तीनंतरच्या उत्पन्नाचे उद्दीष्ट पूर्ण करण्यासाठी तुम्हाला वार्षिक आधारावर 401 (के) योजनेत किती योगदान द्यायचे आहे हे ठरवा.

401 (के) योगदानाचे कर प्रभाव

एकदा आपण आपल्या 401 (के) मध्ये किती ठेवावे हे ठरविल्यानंतर, वेगवेगळ्या योगदानाच्या प्रकारांमधून निवडा. प्रत्येकावर एक विशिष्ट कर उपचार आहे.

वर्षासाठी आपल्या करपात्र उत्पन्नामध्ये प्री-टॅक्स 401 (के) चे योगदान समाविष्ट केलेले नाही. आपण योजनेतून पैसे काढण्यासाठी केवळ आयकर भराल. आपण योगदान देत असलेल्या वर्षांमध्ये जर आपण उच्च कर कंसात असाल आणि आपण 401 (के) योजनेतून पैसे काढता तेव्हा समान किंवा कमी कर कंसात असण्याची अपेक्षा असल्यास या प्रकारच्या 401 (के) योगदानास सर्वोत्कृष्ट आहे. जर तुमच्याकडे आधीपासूनच कर-डिफर्ड खात्यामध्ये भरपूर पैसे असतील तर तुम्हाला योजनेमध्ये आणखी कर-आधीच्या पैशाचे योगदान द्यावे की नाही हे ठरविण्यापूर्वी तुम्हाला अधिक दीर्घ-मुदतीच्या नियोजन करण्याची आवश्यकता असू शकते. जर आपण सेवानिवृत्तीच्या उच्च आयकर ब्रॅकेटमध्ये असाल तर कर-डिफर्ड खात्यांमध्ये जास्त पैसे असल्यास आपण दुखवू शकता.

करानंतर रथांचे योगदान 401 (के) मध्ये जाते आणि कर मुक्त होते. आपल्या रोथ योजनेतून पैसे काढणे सध्याच्या वर्षात किंवा भविष्यातील करांमध्ये कर आकारणार नाही. हे योगदान सर्वोत्कृष्ट आहे जर आपल्याला असे वाटते की आपण वर्षात कमी कर ब्रॅकेटमध्ये असाल आणि आपण पैसे काढता तेव्हा आपण उच्च कर कंसात तयार असाल. आपल्याकडे पैशास करमुक्त होऊ देण्यास बराच काळ असल्यास किंवा आपल्याकडे आधीपासून करपूर्व बचत असल्यास आणि करानंतरच्या खात्यात अधिक पैसे कमवायचे असल्यास रोथ 401 (के) चे योगदान देखील एक आकर्षक पर्याय आहे.

करानंतरचे योगदान कर-स्थगित वाढीची ऑफर देतात, परंतु पैसे काढल्यानंतर कर नफा होतो. केवळ काही 401 (के) योजना कर नंतरच्या 401 (के) योगदानास अनुमती देतात, जी रोथच्या योगदानापेक्षा भिन्न आहेत. जेव्हा आपण हे योगदान मागे घेता तेव्हा आपल्यास केवळ कोणत्याही फायद्यावर शुल्क आकारले जाईल. आपण आधीच दिलेल्या योगदानाच्या रकमेवर आपण प्राप्तिकर भरला आहे, जेणेकरून पैसे काढताना आपण या रकमेवर प्राप्तिकर भरणार नाही.

तुमच्या टॅक्स ब्रॅकेटवर आधारीत, कर देयकासह आता कर मर्यादित करण्यासाठी काही करपूर्व कर 401 (के) आणि काही करानंतरचे किंवा रॉथ 401 (के) योगदान देणे अर्थपूर्ण ठरेल. योग्य कर नियोजन आपल्यासाठी काय योग्य आहे हे ठरविण्यात आपली मदत करू शकते.

आपल्या योगदानाची रक्कम कधी बदलावी?

एकदा आपण आपल्या 401 (के) मध्ये किती योगदान द्यावे हे ठरविल्यानंतर, आपले उत्पन्न कसे बदलते आणि योजनेची मर्यादा कशी बदलते यावर अवलंबून वेळोवेळी आपण योजनेत घालणार्‍या रकमेचे पुनरावलोकन करा.

सर्वात महत्वाचेः योजनेत आपले योगदान देणे थांबवू नका आणि निवृत्ती व्यतिरिक्त इतर कारणांसाठी वापरू नका. 401 (के) कर्जे काढणे किंवा इतर खर्चासाठी लवकर पैसे काढणे आपल्याला नंतरच्या आयुष्यात आवश्यक असलेल्या गुंतवणूकीपासून परावृत्त करते.

तळ ओळ

जर आपल्या अल्प-मुदतीच्या आर्थिक गरजा पूर्ण केल्या जात असतील तर, आपल्या सेवानिवृत्तीची उद्दीष्टे पूर्ण करण्यासाठी 401 (के) योजनेला जितके परवडेल तितके योगदान द्या. परंतु आपल्या उत्पन्नाच्या किमान 10% ते 15% लक्ष ठेवा. याव्यतिरिक्त, इतर निवृत्ती खात्यां विरूद्ध आपल्या 401 (के) योजनेवर आपले उत्पन्न किती वाढवायचे हे ठरविण्यापूर्वी खात्यातील योगदान मर्यादा, जुळणारे योगदान, आपले वय आणि आपले एकत्रित सेवानिवृत्तीचे पोर्टफोलिओ घ्या. मग, विविध प्रकारचे 401 (के) योगदाने करण्याच्या कर परिणामांचा विचार करा.

आपली सेवानिवृत्तीची योजना केवळ आपल्या 401 (के) खात्यापेक्षा जास्त असेल. आर्थिक नियोजक आपणास आर्थिकदृष्ट्या स्थिर सेवानिवृत्तीचा आनंद घेण्यासाठी आवश्यक सर्वसमावेशक योजना तयार करण्यात मदत करू शकते.