आपण आपल्या आपत्कालीन निधीची गुंतवणूक करावी?

सामग्री

• कोणताही धोका टाळण्याचा धोका नाही
• शुल्क
• शुल्क
• शुल्क
• किमान खाते
• किमान खाते
• किमान खाते
• जाहिरात
• जाहिरात
• जाहिरात
• हा एक वैयक्तिक निर्णय आहे
• पण ते एक आर्थिक देखील आहे
• तडजोड आहेत
• तळ ओळ

येथे वैशिष्ट्यीकृत सर्व उत्पादने किंवा सर्व आमच्या भागीदारांकडून आहेत जे आम्हाला नुकसानभरपाई देतात. आम्ही कोणत्या उत्पादनांबद्दल लिहितो आणि पृष्ठावरील उत्पादन कोठे आणि कसे दिसते यावर याचा परिणाम होऊ शकतो. तथापि, हे आमच्या मूल्यांकनांवर प्रभाव पाडत नाही. आमची मते आपली स्वतःची आहेत. आमच्या भागीदारांची यादी येथे आहे आणि आम्ही पैसे कसे कमावतो ते येथे आहे. या पृष्ठावर प्रदान केलेली माहिती केवळ शैक्षणिक उद्देशाने आहे. नेर्डवॉलेट सल्लागार किंवा दलाली सेवा देत नाही, किंवा गुंतवणूकदारांना विशिष्ट स्टॉक किंवा सिक्युरिटीज खरेदी किंवा विक्री करण्यास सल्ला किंवा सल्ला देत नाही.

तंतोतंत .2 219.25. एका ऑनलाइन लाजाळू बँकेकडे फक्त 1% ला देताना मी या वर्षात माझ्या आणीबाणीच्या फंडावर मी किती व्याज मिळवले हेच आहे.

एकीकडे, हे 200 पैशांपेक्षा जास्त आहे. दुसरीकडे, हे डॉलरवरील पैसे आहेत, कमी व्याजदराच्या युगाबद्दल.

जवळपास सात वर्षांपासून कमी व्याजदर ओढत आहेत. आणीबाणीच्या फंडाची गुंतवणूक करू नये या दीर्घकालीन सल्ल्याचा पुनर्विचार करीत माझ्यासह काही लोक पुरेसे आहेत कारण उद्दीष्ट म्हणजे तरलता आहे, परतावा नाही.

क्रेडिट कार्डच्या युगात ती पुरातन गोष्ट आहे का? परताव्याचा धोका हा बाजाराच्या जोखमीपेक्षा आणि त्यानंतर माझे खाते बाहेर येण्यापेक्षा जास्त आहे काय?

कोणताही धोका टाळण्याचा धोका नाही

वर्तनात्मक वित्त संचालक आणि रोबो-अ‍ॅडव्हायझर बेटरमेंटमध्ये गुंतवणूक करणारे डॅन इगन यांना वाटते. कंपनी आपल्या ग्राहकांना तातडीची रक्कम अशा पोर्टफोलिओमध्ये गुंतविण्याचा सल्ला देते ज्यामध्ये साठा करण्यासाठी 30% ते 50% वाटप होते. (वेल्थफ्रंट - बेटरमेंटचा सर्वात मोठा प्रतिस्पर्धी - असहमत आहे. कम्युनिकेशन्स डायरेक्टर केट वॉक यांनी मला सांगितले की कंपनी “आपत्कालीन निधी स्टॉक मार्केटमध्ये आहे यावर विश्वास ठेवत नाही.”)

इगन म्हणतो: “तुमच्याकडे महागाईचे बिल येत नाही, वर्षाच्या अखेरीस ते तुम्हाला कॉल करत नाही, तुम्ही तुमच्या रोख बचत खात्यावर लॉग इन करू शकत नाही आणि रक्कम कमी झाल्याचे पाहू शकता,” इगन म्हणतो. “परंतु जोखीम आणि परतावा समजून घेण्याचा एक भाग म्हणजे आपण नेहमीच जोखीम असतो हे जाणणे - आणि रोख बचत खात्याच्या बाबतीत आपला मुख्य धोका महागाई होय.

इगन पुढे म्हणाले, “आपणास स्वतःची खात्री असणे आवश्यक आहे की प्रत्येक वर्षी आपल्या रोख बचत खात्याचे मूल्य कमी होते, आणि आपल्याला त्यास सतत स्थान दिले पाहिजे. “दरवर्षी तुमचा खर्च वाढेल, युटिलिटीजसारखे खर्च वाढतील आणि तुमची बचत होणार नाही.”

मी दहशतीची बाजू असूनही ऐकत आहे. माझे पती स्वतंत्र लेखक आहेत; त्याचे स्थिर उत्पन्न आहे पण पगाराची नोकरी नाही. तो आपणास असे सांगेल की मी आहे, आपण स्वभावाने वाचवणारा. मला बँकेत पैसे असणे आवडते; मला प्रत्येक वेळी ते हस्तांतरण करताना स्क्रूज मॅकडक-स्टाईलची एक जबरदस्त थरार येते.

तर माझ्या मानेच्या मागील बाजूस असलेले केस केसांच्या सुधारणेत जर मी काही रोख गमावले तर मला कसे वाटते याबद्दल विचार करा.

एंगेज वेल्थ समूहाची संस्थापक, फी-केवळ आर्थिक नियोजन आणि गुंतवणूक सल्लागार कंपनी, कमी व्याजदराचा धोका असल्याचे मान्य करते, परंतु आपत्कालीन पैशाची गुंतवणूक करु नये असे त्यांचे मत बदलत नाही.

“शून्य-बिंदू-कोण-काळजी घेते यावर व्याज दर असल्याने, लोकांना सुरक्षित ठिकाणी पैसे देणे अधिक महागडे आहे. आपण त्या गुंतवणूकीवर तुलनेने चांगली कमाई करत नाही, "असे जर्जटसन म्हणतात.परंतु आपत्कालीन परिस्थितीत आपणास हा पैसा उपलब्ध असणे आवश्यक आहे आणि “ते सुरक्षित असले पाहिजे या सर्वांच्या मर्यादेने” ते पुढे म्हणाले.

हा एक वैयक्तिक निर्णय आहे

आपत्कालीन निधीबद्दल सर्व काही वैयक्तिक असते. अंगठ्याचा वारंवार सांगितलेला नियम की आपण तीन ते सहा महिन्यांचा खर्च वाचवावा इतकाच; आपण नवीन नोकरी मिळविण्यात किती सहजपणे सक्षम असाल किंवा आपल्यावर किती कर्ज कर्तव्ये आहेत याचा विचार केला जात नाही.

दुसरा प्रश्न, अर्थातच, तुमची नोकरी अर्थकारणाशी किती संबंधित आहे. जर्जटसन यांनी म्हटल्याप्रमाणे, “जर अर्थव्यवस्था खराब काम करत असेल आणि तुमची नोकरी गमावली तर बहुधा स्टॉक मार्केटही खराब कामगिरी करत असेल.” जर आपला आणीबाणीचा निधी गुंतवला असेल तर तो म्हणतो, “तुम्ही फक्त आपल्या अडचणी वाढवत आहात.”

आणि मग तेथे धोका सहन करण्याची क्षमता आहेः जे लोक घाबरतात आणि जेव्हा बाजारामध्ये उतार घेतात तेव्हा खात्यावर छापा टाकतात आणि त्यांचे संभाव्य परतावे सहजपणे रद्द करतात.

पण ते एक आर्थिक देखील आहे

माझ्याकडे काही क्रेडिट कार्ड आहेत हे माझे भाग्य आहे पण वास्तविक क्रेडिट कार्ड कर्ज नाही. मी अशा बर्‍याच परिस्थितींचा विचार करू शकत नाही ज्यामध्ये मला फक्त पैशामध्ये त्वरित प्रवेश करण्याऐवजी द्रुत रोख आवश्यक आहे - उर्फ ​​क्रेडिट कार्ड - जे लक्षणीय भिन्न आहे. मी क्रेडिट कार्डवर सहजपणे खर्च ठेवू शकत होतो आणि नंतर ते परत घेण्यासाठी ब्रोकरेज खात्यातून पैसे हस्तांतरित करू शकतो.

तथापि, या कल्पनेत एक उल्लेखनीय त्रुटी आहे: असे मानते की पैसे नेहमीच असतील आणि बाजारातील क्रॅशमुळे कोरडे होणार नाहीत.

त्याविषयी इगनचे उत्तरः जे लोक आपत्कालीन आपातकालीन पैशाची गुंतवणूक करतात त्यांनी आवश्यकतेपेक्षा 30% अधिक जमा केले पाहिजे. जर आपत्कालीन निधीमध्ये मला ,000 15,000 हव्या असतील तर मी $ 19,500 गुंतवावे. हे खाते काढून टाकणार्‍या बाजाराच्या संकटापासून संरक्षण करते; बाजारपेठेत 30% बुडणे शक्य आहे आणि तरीही माझ्याकडे आवश्यक तेवढे आहे.

पण त्या समाधानामध्येही त्रुटी आहेत. बरेच लोक किमान रोख उशी बांधण्यासाठी देखील संघर्ष करतात; त्याकडे 30% चा विचार करणे आवाक्याबाहेरचे असू शकते. आणि माझा असा युक्तिवाद आहे की, रोथ इरा सारख्या कर-लाभाच्या खात्यात जादा पैसे अधिक उपयोगात आणले जातील, जेथे सेवानिवृत्तीसाठी करमुक्त होऊ शकेल. कारण एक रोथ आयआरए कधीही पाठिंबा काढून घेण्यास अनुमती देतो, तो आपत्कालीन निधीच्या मध्यभागी काम करू शकतो.

तडजोड आहेत

जेव्हा मी निर्णय घेऊ शकत नाही, जे वारंवार मान्य केले जाते, तेव्हा मी फरक विभाजित करू इच्छितो. या प्रकरणात, याचा अर्थ असा आहे की बचत खात्यात काही पैसे जवळ ठेवले पाहिजेत - मला सापडेल त्या व्याजदराचा सर्वात चांगला दर - आणि बेटरमेंटच्या सूचनेनुसार काही रक्कम बर्‍यापैकी पुराणमतवादी वाटप केलेल्या गुंतवणूकीच्या खात्यात ठेवणे.

हे दोन गोष्टींविरूद्ध हेजेस आहे. प्रथम, मला याची खात्री करुन देते की त्या त्या रोख रक्कमेपैकी काहींना मला चांगले परतावा मिळेल. आणि हे अगदी जुन्या दुर्दैवापासून बचाव करते: जर बाजार आपटत असेल तर आपत्कालीन परिस्थिती उद्भवल्यास मी प्रथम लिक्विड रोख टॅप करुन नुकसानात गुंतवणूकीची विक्री टाळू शकतो.

तळ ओळ

आपल्या मानसिक शांततेच्या किंमतीवर परत येऊ नये. मी रस्त्याच्या मध्यभागी आहे, धोकादायक आहे, ज्याचा अर्थ वरील तडजोड माझ्यासाठी कार्य करेल. एखाद्या आर्थिक सल्लागाराने मला आवश्यक असलेल्या सल्ल्यापेक्षा मी आपत्कालीन परिस्थितीकडे दुर्लक्ष केले असावे कारण आवश्यकतेच्या माझ्या परिभाषेत सांगायचे तर वेडसर आहे. मी माझ्या पैशाच्या मोठ्या रकमेचा माझ्या बचत खात्यात ठेव करीन, जेथे मला हे माहित आहे की हे सुरक्षित आणि उबदार आहे आणि मी जास्त विचार करू इच्छित असलेल्या बिटमध्ये गुंतवणूक करतो.

परंतु आपण आपल्या स्वत: च्या फंडाच्या काही भागाच्या गुंतवणूकीवर उभे राहू शकत नसल्यास सर्वात मोठा एफडीआयसी-विमा व्याज दर जो आपण शोधू शकता आणि त्याद्वारे पूर्ण करा.

तथापि, एक गोष्ट आहे ज्यावर मला वाटते की इगन आणि जर्जटसेन सहमत होतीलः आपत्कालीन निधी असणे ही आर्थिक सुरक्षेसाठी एक महत्त्वाची पायरी आहे.

गुंतवणूक सुरू करण्यास तयार आहात? सर्वोत्कृष्ट रोबो-सल्लागारांसाठी आमची काही शीर्ष निवडी येथे आहेत.

NerdWallet कडून अधिक:

• भविष्य अनिश्चित आहे. तरीही जतन करा.

• आपल्या बचत आणि गुंतवणूकीच्या उद्दीष्टांना कसे प्राधान्य द्यायचे

• सर्वोत्कृष्ट रोबो-सल्लागार

एरिएल ओ’सिया नेरडवॉलेट, एक वैयक्तिक वित्त वेबसाइटवरील संपादक आहेत. ईमेल: [ईमेल संरक्षित]. ट्विटर: @arioshea