उत्तर कॅरोलिना च्या 529 महाविद्यालय बचत योजनेचे कर लाभ
सामग्री
पेगी जेम्स यांनी पुनरावलोकन केलेले सीपीए आहे आणि कॉर्पोरेट अकाउंटिंग आणि फायनान्सचा 8 वर्षांचा अनुभव आहे जो सध्या एका खासगी विद्यापीठात काम करतो आणि तिच्या लेखा करियरच्या अगोदर तिने वृत्तपत्रांच्या जाहिरातीमध्ये 18 वर्षे घालविली. ती एक स्वतंत्र लेखक आणि व्यवसाय सल्लागार देखील आहे. 10 ऑगस्ट 2020 रोजी पुनरावलोकन केलेल्या लेखाचे संतुलन वाचा आपण महाविद्यालयातून मुलाला किंवा इतर प्रिय व्यक्तीला ठेवण्याचा विचार करीत असल्यास आणि आपण उत्तर कॅरोलिनामध्ये राहत असाल तर आपल्याला राज्याच्या 529 महाविद्यालयीन बचती योजनेबद्दल माहित असले पाहिजे. या खात्यातील गुंतवणूक फेडरल आणि राज्य आयकरांमधून मुक्त वाढतात आणि पात्र उच्च शिक्षण खर्चासाठी वापरल्या जाणार्‍या सर्व पैसे काढण्याची फेडरल आणि राज्य आयकरातून सूट आहे. तथापि, योजनेमध्ये केलेले योगदान राज्य कराच्या उद्देशाने आपल्या उत्पन्नामधून वजा करता येणार नाहीत.
या योजनेद्वारे कुटुंबातील सदस्य आणि मित्रदेखील मुलाच्या कॉलेज फंडात योगदान देऊ शकतात. 1 जानेवारी, 2018 पासून 529 खातीसुद्धा प्राथमिक किंवा हायस्कूलच्या खर्चासाठी वापरली जाऊ शकतात. महाविद्यालयीन योजनेचे पैसे योग्य खर्च जसे की शिकवणी आणि फी, खोली आणि बोर्ड (काही मर्यादांसह), पुस्तके, पुरवठा आणि नावनोंदणीसाठी किंवा उपस्थितीसाठी आवश्यक असणारी कोणतीही उपकरणे वापरली जाणे आवश्यक आहे. एकाच लाभार्थीसाठी जतन केली जास्तीत जास्त रक्कम $ 400,000 आहे.
अमेरिकन रहिवासी ज्या राज्यात ते राहत नाहीत अशा 529 योजनांमध्ये भाग घेऊ शकतात, परंतु असे करून ते राज्य करातील फायदे गमावू शकतात.
योजनेत गुंतवणूक
एनसी 9२ Plan योजनेप्रमाणेच इतर राज्य योजनांप्रमाणेच अंतर्गत महसूल सेवा संहितेच्या क्रमांकित विभागानुसार हे नाव तयार केले गेले आहे जे त्या राज्यांना तयार करू शकतात. नॉर्थ कॅरोलिना योजनेतील सहभागींकडे तीन गुंतवणूकी पर्याय आहेत:
- राज्य कर्मचारी ‘क्रेडिट युनियन’ द्वारा प्रदान केलेले एक फेडरल इन्‍शुअर ठेव खाते
- मोहरा वय-आधारित गुंतवणूक पर्याय
- मोहरा वैयक्तिक गुंतवणूक पर्याय
डिपॉझिट खात्यात मिळालेले योगदान आणि व्याज याची हमी क्रेडिट युनियनद्वारे दिली जाते आणि राष्ट्रीय क्रेडिट युनियन प्रशासनाद्वारे विमा उतरविला जातो.
नंतरच्या दोन निवडींमध्ये इंडेक्स फंड आणि व्हॅगार्ड ग्रुप इंकद्वारे व्यवस्थापित केलेल्या इतर फंडांचा समावेश आहे. गुंतवणूकदाराच्या इच्छित जोखमीच्या पातळीवर आधारित गुंतवणूक निवडींमध्ये तीन वयावर आधारित पर्याय देखील वजनदार आहेत: आक्रमक, मध्यम किंवा पुराणमतवादी. लहान वयातच इक्विटी फंड, बॉण्ड फंड आणि अल्प-मुदतीच्या साठा यांच्यातील गुंतवणूकीचे संतुलन लाभार्थ्यांच्या वाढदिवशी किंवा जवळपास आपोआप बदलले जाते. सर्वसाधारणपणे सांगायचे झाल्यास, लाभार्थी जितका लहान असेल तितकेच गुंतवणूकीच्या मिश्रणातील समभागांची टक्केवारी जितकी जास्त असेल आणि जोखीम पातळी जितके कमी असेल तितके समभागांची टक्केवारीही कमी होईल. सर्व तीन वय-आधारित पर्याय बाँड्स किंवा अल्प-मुदतीच्या राखीव गुंतवणूकीपैकी बहुतेक किंवा सर्व पैशांसह संपतात.
लाभार्थ्याच्या वयानुसार गुंतवणूकीचे वैयक्तिक पर्याय संतुलित नाहीत. पोर्टफोलिओच्या निवडीसाठी नऊ निवडी आहेत, त्यातील पाचांमध्ये बहुविध निधी आहेत. पाच मल्टी फंड पोर्टफोलिओ जोखमीच्या बाबतीत भिन्न आहेत: आक्रमक वाढीपासून उत्पन्नावर लक्ष केंद्रित करणे. चार सिंगल-फंड पोर्टफोलिओ स्टॉक किंवा बाँड इंडेक्सच्या परताव्याशी जुळवून घेतात किंवा व्याज जमा करतात.
शुल्क आणि खर्च
ठेव खाते गुंतवणूकीच्या रकमेच्या 0.25% वार्षिक प्रशासकीय फीस अधीन आहे. मोहरा पर्याय गुंतवणूकीच्या रकमेच्या 0.31% -0.39% वार्षिक प्रशासकीय फी आणि गुंतवणूकीच्या खर्चाच्या अधीन असतात. परताव्याची हमी दिलेली नाही आणि मोहरीच्या योजनांमध्ये केलेल्या गुंतवणूकीमुळे आपले पैसे कमी होतील.
529 योजना वि. इतर बचत खाती
उत्तर कॅरोलिनाच्या रहिवाशांनी महाविद्यालयीन खर्चासाठी दुसर्‍या प्रकारच्या खात्यात गुंतवणूक करणे अधिक फायदेशीर ठरेल की नाही याची तपासणी करावी, जसे की कव्हरडेल एज्युकेशन सेव्हिंग्ज खाते किंवा अल्पवयीन मुलींना एकसमान हस्तांतरण किंवा अल्पवयीन पालकांना एकसारख्या भेटवस्तू खात्यात. आर्थिक सल्लागार किंवा तत्सम व्यावसायिकांशी सल्लामसलत करा की कोणत्या योजनेमुळे आपल्याला सर्वाधिक फायदा मिळू शकेल.
भेट कर सवलत
उत्तर कॅरोलिना रहिवासी फेडरल गिफ्ट टॅक्स न घेता प्रति लाभार्थी एका वर्षात ,000 75,000 (विवाहित जोडप्यासाठी संयुक्तपणे दाखल करण्यासाठी 150,000 डॉलर्स) योगदान देऊ शकतात. तथापि, देणगीदार किंवा देणगीदार त्या लाभार्थ्यास पाच वर्ष कोणत्याही अतिरिक्त भेटवस्तू देऊ शकत नाहीत. वैकल्पिकरित्या, एकट्या देणगीदाराला वर्षाकाठी १,000,००० डॉलर्स देता येतात आणि एखादा विवाहित जोडी गिफ्ट टॅक्स न आकारता $ 30,000 पर्यंत योगदान देऊ शकतो
पात्र नसलेली माघार
पात्र शिक्षण खर्चाव्यतिरिक्त कशासाठीही वापरल्या जाणार्‍या कोणत्याही योजनेतून पैसे काढणे फेडरल आणि राज्य उत्पन्न कर तसेच 10% फेडरल कर दंडांच्या अधीन आहेत.
शिल्लक कर, गुंतवणूक किंवा आर्थिक सेवा आणि सल्ला पुरवत नाही. गुंतवणूकीची उद्दीष्टे, जोखीम सहनशीलता, किंवा कोणत्याही विशिष्ट गुंतवणूकदाराच्या आर्थिक परिस्थितीचा विचार न करता ही माहिती सादर केली जात आहे आणि कदाचित सर्व गुंतवणूकदारांना ते योग्य नसेल. भूतकाळातील कामगिरी भविष्यातील निकालांचे सूचक नाही. गुंतवणूकीत मुद्द्यांच्या संभाव्य नुकसानासह जोखीम असते.
आमची सल्ला
ओळख पटवणे कोण आणि कसे आहे?
