महाविद्यालय नियोजन उद्योगातील व्यावसायिक पदनामांचे मार्गदर्शक

सामग्री

• सर्टिफाईड फायनान्सल प्लॅनर (सीएफपी)
• प्रमाणित महाविद्यालयीन नियोजन तज्ञ (सीसीपीएस)
• स्टॉकब्रोकर किंवा नोंदणीकृत प्रतिनिधी
• प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए)
• व्यावसायिक एफएएफएसए तयारी करणारा
• शिष्यवृत्ती किंवा वित्तीय सहाय्य तज्ञ
• इतर पदनाम

जरी अनेक महाविद्यालयीन बचत खात्यांचे कामकाजाचे ज्ञान असलेले पालक, आपल्या योजनांना कृतीत आणून ठेवणे जबरदस्त आहे. विश्वासू व्यावसायिक नोकरीवर ठेवणे आधीच व्यस्त आयुष्य सांभाळत असलेल्या पालकांकडून खूप दबाव आणू शकते.

परंतु एखादी व्यावसायिक निवडणे हे तितकेच त्रासदायक आणि गोंधळात टाकणारे कार्य वाटू शकते. असे बरेच लोक आहेत जे तज्ञ असल्याचा दावा करतात, त्यांच्यापैकी बर्‍याचजणांच्या नावानंतर अधिकृतपणे आवाज देणारे पदनाम आहेत. अशा जाहिराती ज्या बर्‍याच जाहिरातींनी केल्या नाहीत अशा व्यावसायिकांकडून पालक शेकडो किंवा हजारो डॉलर्समध्ये घोटाळा झाल्याबद्दल बर्‍याच भयानक कथा देखील आहेत.

आपण मदतीसाठी खरेदी करीत असल्यास आपण विचार करू इच्छित असलेल्या काही अधिक विश्वासार्ह पदांवर हे प्राइमरी आहे.

सर्टिफाईड फायनान्सल प्लॅनर (सीएफपी)

सीएफपी पदनाम कदाचित आर्थिक नियोजन उद्योगातील सर्वात व्यापकपणे ओळखले जाणारे पदनाम आहे आणि चांगल्या कारणास्तव. प्रमाणित आर्थिक नियोजक होण्यासाठी एखाद्या व्यक्तीकडे पदवीधर पदवी असणे आवश्यक आहे, 18-24 महिन्यांचा अभ्यास पूर्ण केला पाहिजे आणि कठोर परवाना परीक्षा उत्तीर्ण होणे आवश्यक आहे.

याव्यतिरिक्त, परवानाधारकांविषयीच्या तक्रारींना सीएफपी मानदंड सक्रियपणे प्रतिसाद देते. मान्यताप्राप्त व्यावसायिक मानदंडांखाली कार्य करीत असल्याचे समजले की त्यांचे परवाने रद्द करणे मंडळाचे असामान्य नाही.

तथापि, सीएफपीकडे आर्थिक नियोजन आणि गुंतवणूक प्रक्रियेचे विस्तृत प्रशिक्षण असतानाही त्यांना महाविद्यालयीन नियोजनाचे विस्तृत प्रशिक्षण मिळत नाही. म्हणूनच महाविद्यालयीन नियोजन व्यावसायिकांच्या सीएफपी पदनाम्यास किमान प्रमाण मानले पाहिजे. आदर्शपणे, आपण सीएफपी भाड्याने घेण्याचे निवडल्यास, त्याच्याकडे किंवा तिच्याकडे अतिरिक्त प्रमाणपत्रे किंवा महाविद्यालयीन नियोजनात काम करण्याचा विस्तृत अनुभव असेल.

सीएफपी पदनामांच्या बरोबरीने मानली जाऊ शकणारी कमी ज्ञात पदके म्हणजे चार्टर्ड फायनान्शियल कन्सल्टंट (सीएफसी) आणि पर्सनल फायनान्शियल स्पेशलिस्ट (पीएफएस) पदनाम.

सीएफपी शोधणे सुरू करण्यासाठी एक उत्तम जागा सीएफपी बोर्ड ऑफ स्टँडर्ड्स निर्देशिकेवर किंवा आपल्या स्थानिक वित्तीय नियोजन संघटनेशी संपर्क साधून आहे.

प्रमाणित महाविद्यालयीन नियोजन तज्ञ (सीसीपीएस)

हे शीर्षक स्वतःच बर्‍यापैकी प्रभावी आणि उपयुक्त वाटत असले तरी या व्यक्तींची वास्तविक पार्श्वभूमी आणि प्रशिक्षण मोठ्या प्रमाणात बदलू शकते. एनआयसीसीपीच्या वेबसाइटनुसार परवाना मिळविण्यासाठी सल्लागारास फक्त “कोणत्याही प्रकारचे आर्थिक परवाना” असणे आवश्यक आहे.

बर्‍याच स्वीकार्य "आर्थिक परवान्या" ला महाविद्यालयाची पदवी देखील आवश्यक नसते, सल्लागारांचा सल्ला असा आहे की त्यांच्याकडे अधिक विस्तृत प्रशिक्षण आणि क्रेडेन्शियल्स असतील तरच या पदनामांचा सल्ला घ्यावा. जर ते हे पद धारण करतात आणि परवानाधारक स्टॉक ब्रोकर किंवा गुंतवणूक सल्लागार नसतील तर ते कायदेशीररित्या आपल्याला गुंतवणूकीचा सल्ला देत नाहीत.

आपण सीसीपीएस क्रेडेन्शियलसह एखादा व्यावसायिक शोधू इच्छित असल्यास आपण राष्ट्रीय प्रमाणित महाविद्यालय नियोजकांच्या संकेतस्थळाला भेट देऊ शकता.

स्टॉकब्रोकर किंवा नोंदणीकृत प्रतिनिधी

नोंदणीकृत प्रतिनिधी, ज्याला सामान्यतः “स्टॉकब्रोकर” म्हणून ओळखले जाते, एक गुंतवणूक व्यावसायिक आहे जो मेरिल लिंच सारख्या वॉल स्ट्रीट ब्रोकरेज फर्मसाठी काम करतो. स्टॉक ब्रोकर होण्यासाठी मालिका 7 म्हणून ओळखल्या जाणार्‍या ब difficult्यापैकी कठीण परीक्षा उत्तीर्ण होणे आवश्यक आहे, ज्यात प्रामुख्याने गुंतवणूकीची तत्त्वे समाविष्ट आहेत.

स्टॉकब्रोकर त्यांची क्षमता आणि लक्ष वेधून घेतात आणि त्यांच्यात आर्थिक नियोजनाचे प्रशिक्षण किंवा प्रशिक्षण कमी असते. याचा अर्थ असा की तेथे स्टॉकब्रोकर्स आहेत जे आपल्यास महाविद्यालयाची योजना आखण्यात आणि वाचविण्यात मदत करतील तसेच ज्यांना फारच कमी अनुभव आहे त्यांच्यासाठी.

बहुतेक स्टॉकब्रोकर कमिशनवर काम करीत असल्याने, आपल्या आवडीनिवडी आणि त्यांच्या उत्पन्नादरम्यान एक स्वाभाविक संघर्ष आहे. बर्‍याच वेळा, एखादा स्टॉक ब्रोकर केवळ त्यांच्याकडे गुंतवणूक केल्यासच पैसे कमवतो, जे नि: पक्षपाती सल्ला देण्याच्या त्यांच्या क्षमतेस अंधकारमय बनवू शकतात. पुढे, बर्‍याच स्टॉकब्रोकरच्या गुंतवणूकीच्या शिफारशी त्यांच्या कंपन्यांद्वारे अन्य गुंतवणूक कंपन्यांशी संबंध मर्यादित आहेत.

उदाहरणार्थ, मोठ्या वॉल स्ट्रीट कंपनीत कलम 9२ plans योजना देणा companies्या कंपन्यांच्या भागाशी फक्त करार असू शकतात. अशाप्रकारे, स्टॉक ब्रोकरची शिफारस आपल्यासाठी सर्वोत्तम काय आहे यापेक्षा त्यांच्या फर्मद्वारे ते आपल्याला काय देऊ शकते यावर अधिक आधारित असू शकते.

सामान्यत: स्टॉकब्रोकर शोधण्याचा उत्तम मार्ग म्हणजे आपला विश्वास असलेल्या इतर मित्रांना किंवा व्यावसायिकांना विचारणे. एकदा आपण काही संभाव्य उमेदवारांकडे संकुचित केल्यानंतर आपण राष्ट्रीय सुरक्षा असोसिएशन ऑफ सिक्युरिटी डीलर्स वेबसाइटवर एक संक्षिप्त पार्श्वभूमी तपासणी करू शकता.

प्रमाणित सार्वजनिक लेखाकार (सीपीए)

बहुतेक प्रमाणित सार्वजनिक लेखापाल विशिष्ट गुंतवणूकीचा सल्ला देत नसले तरी ते महाविद्यालयाशी संबंधित कर लाभ जास्तीत जास्त महत्त्व देतात. होप स्कॉलरशिप आणि लाइफटाइम लर्निंग क्रेडिट यासारख्या बर्‍याच गोष्टींवर तसेच कलम 9२ and आणि एज्युकेशन आयआरए पैसे काढणे जटिल कर नियम आहेत.

आपण आपल्या महाविद्यालयीन गुंतवणूकीचे व्यवस्थापन करण्यासाठी मदतीसाठी आधीपासूनच विश्वासू सीएफपी किंवा नोंदणीकृत प्रतिनिधी वापरत असलात तरीही या लोकांना सामान्यत: कर सल्ला देण्यास कायद्याने प्रतिबंधित केले आहे. या इतर व्यावसायिकांपैकी एकाच्या संयोगाने सीपीए वापरणे आपण आपली कर कपात आणि क्रेडिट जास्तीत जास्त केल्याची खात्री करण्यात मदत करेल.

कर तयार करण्याच्या जगात एनरोल्ड एजंट (ईए) पदनाम कमी-ज्ञात, परंतु समकक्ष पदनाम आहे.

व्यावसायिक एफएएफएसए तयारी करणारा

लोकांचा एफएएफएसए फॉर्म भरण्यात मदत करण्यासाठी एखाद्याला पैसे देण्यास कोणत्याही पदनामांची आवश्यकता नाही. अक्षरशः कोणीही स्वत: ला “प्रोफेशनल एफएएफएसए प्रिपेयर” म्हणून वाढवू शकते जे थोडे भयानक आहे.

आपल्याला खरोखरच एफएएफएसए फॉर्म भरण्यास मदत आवश्यक आहे असे वाटत असल्यास (आपण फॉर्म ऑनलाईन पूर्ण करता तेव्हा सूचना खूप स्पष्ट असतात), आपल्या कर तयार करणार्‍यास किंवा आर्थिक नियोजकास मदतीसाठी विचारण्याचा विचार करा.

शिष्यवृत्ती किंवा वित्तीय सहाय्य तज्ञ

पुन्हा, हे असे एक क्षेत्र आहे जेथे स्वत: ला तज्ञ म्हणण्यासाठी पदनाम आवश्यक नाही. साहजिकच, प्रचंड शिष्यवृत्ती आणि रसाळ आर्थिक मदत पॅकेजेसच्या आश्वासनांवर बरीच घोटाळे बांधले जात आहेत.

आपल्याला फेडरल आणि राज्य सहाय्य कार्यक्रमांमध्ये भाग घेण्यासाठी मदत करण्यासाठी आपल्याला देय व्यावसायिकांची आवश्यकता नाही. खरं तर, ती अचूक कामे साध्य करण्यासाठी आपल्या पसंतीच्या कॉलेजमधील आर्थिक सहाय्य कार्यालय आहे.

असे म्हणणे असे नाही की तेथे व्यावसायिक नाहीत ज्यांना त्यांच्या मागच्या भागासारखे शिष्यवृत्तीचे जग माहित आहे. जर आपणास खरोखर यापैकी एक व्यावसायिक सापडला आणि आपल्याकडे एखादा विद्यार्थी असा आहे जो अधिक अस्पष्ट शिष्यवृत्तीसाठी पात्र असेल तर आपल्या कोप in्यात असणे ही एक उत्तम व्यक्ती असू शकते.

जेव्हा या व्यावसायिकांपैकी एकाची निवड करण्याचा विचार केला जातो, तेव्हा उत्तम पद्धत म्हणजे एखाद्याने त्या आधीच वापरलेल्या व्यक्तीकडून ठोस संदर्भ घेण्यासारखे आहे. इतर पालक आणि आर्थिक व्यावसायिकांनी आपल्या विश्वासासाठी पात्र असलेल्या कोणाबरोबर कार्य केले असल्यास त्यांना विचारा.

इतर पदनाम

गुंतवणूक आणि नियोजन उद्योग कमी मान्यता दिलेल्या पदनामांनी भरलेले आहे जे वारंवार नवीन ग्राहकांना आकर्षित करण्यासाठी चुकीच्या पद्धतीने सादर केले जातात. यापैकी कोणत्याही पदनामात वाईट गोष्टी नसल्या तरी, महाविद्यालय नियोजन व्यावसायिकांसाठी त्या “बोनस” पदव्या मानल्या पाहिजेत. या पदनामांमध्ये एमबीए, सीएलयू, सीआयएमए, सीएफए आणि कोणत्याही प्रकारचे विमा परवाना समाविष्ट आहे.

याव्यतिरिक्त, आपणास मोठ्या गुंतवणूक कंपन्यांनी तयार केलेल्या पदनामांची माहिती असणे आवश्यक आहे आणि केवळ त्यांच्या कर्मचार्‍यांना पुरस्कृत केले पाहिजे. “कलम 9२ Plan प्लॅन स्पेशलिस्ट” म्हणून पदनाम्यासाठी एखाद्या व्यक्तीस केवळ एक दिवसभर वर्ग पूर्ण करणे आवश्यक असू शकते आणि वास्तविक श्रेय जितके विपणन चालते तितकेच.