इन्व्हेस्टमेंट फिड्यूसिअरी नियम म्हणजे काय
सामग्री
- विश्वासघात म्हणजे काय?
- फिडुशियरी मानक
- सूटॅबिलिटी स्टँडर्ड वि फिड्यूसिअरी स्टँडर्ड
- फिडुशियरी नियम सेवानिवृत्तीवर परिणाम करतात?
- आपला पोर्टफोलिओ संरक्षित करण्यासाठी टिपा
२०१ In मध्ये कामगार विभागाने विश्वासघात नियम लागू केला आणि बर्याच गोंधळा नंतर 2018 मध्ये हा नियम पूर्ववत झाला.
ओबामा प्रशासनाच्या काळात सर्व वित्तीय सल्लागारांना विश्वासघातकी म्हणून काम करण्याची आवश्यकता होती आणि नियम 2018 मध्ये लागू झाल्यावर दलाली कंपन्यांनी त्यांच्या सर्व ग्राहकांना याविषयी सूचित केले होते.
हा नियम यापुढे अंमलात आला नसला तरी, अनेक गुंतवणूकदारांना फिदूकीअरीज आणि नॉन-फिड्यूशियरी यांच्यातील फरक आणि याचा त्यांच्यावर कसा प्रभाव पडतो याबद्दल नवीन जागरूकता आहे, ज्यामुळे वित्तीय सेवा कंपन्या त्यांच्या ग्राहकांच्या पुढे जाण्याच्या मार्गावर सकारात्मक बदल घडवू शकतात.
विश्वासघात म्हणजे काय?
एक विश्वासू व्यक्ती स्वतंत्र किंवा कायदेशीर संस्था म्हणून परिभाषित केली जाते, जसे की आर्थिक सल्लागार किंवा वित्तीय सेवा फर्म, जी जबाबदारी स्वीकारते आणि दुसर्याच्या हितासाठी कार्य करण्याची शक्ती ठेवते. या इतर व्यक्तीस, क्लायंटला बर्याचदा मुख्याध्यापक किंवा लाभार्थी म्हटले जाते.
एक विश्वासू आर्थिक सल्लागार गुंतवणूक उत्पादनांच्या विक्रीतून कोणतेही कमिशन गोळा करू शकत नाही.
जेव्हा एखादा क्लायंट आर्थिक सल्लागारासह काम करतो तेव्हा तो सल्लागारास आपला विश्वास देईल आणि आपल्या चांगल्या हितसंबंधांची पूर्तता करण्यासाठी प्रामाणिकपणाने आणि चांगल्या श्रद्धेने शिफारशी केल्या पाहिजेत अशी अपेक्षा करतो, जी नेहमीच गैर-सल्लागार सल्लागाराच्या बाबतीत असू शकत नाही.
फिडुशियरी मानक
जेव्हा एखाद्या वित्तीय सल्लागाराची विश्वासघातकी कर्तव्य असते, जी ग्राहकांची काळजी घेण्याचे उच्चतम मानक आहे, याचा अर्थ असा आहे की त्यांनी नेहमीच लाभ घेणार्याच्या हितासाठी कार्य केलेच पाहिजे, जरी ते त्यांच्या विरोधात असेल.
आर्थिक सल्लागार दोन बादल्या, फिडुकेअरीज आणि नॉन-फिडुसिअरीजमध्ये पडतात. सर्वमान्य सल्लागारांना ग्राहकांच्या हिताला प्रथम स्थान देण्याची आवश्यकता नसते आणि सल्लागार गुंतवणूकदारांची उत्पादने पुरवणा and्या आणि कमिशनद्वारे सल्लागारांना प्रोत्साहन देणार्या कंपनीसाठी ग्राहकांकडे विक्रीसाठी काम करतात तेव्हा हे कठीण होऊ शकते.
निष्ठावान कर्तव्य बजावण्याचा अर्थ असा आहे की सल्लागारांनी ग्राहकांना सर्वोत्तम उत्पादन पर्यायांची शिफारस करणे आवश्यक आहे, जरी त्या उत्पादनांचा सल्लागारांना कमी किंवा शून्य भरपाई मिळेल.
सूटॅबिलिटी स्टँडर्ड वि फिड्यूसिअरी स्टँडर्ड
वित्तीय व्यावसायिक जे विश्वासघात नसतात त्यांना "अनुरुपता मानक" म्हणून ओळखले जाणा .्या खालच्या मानदंडांकडे ठेवले जाते.
याचा अर्थ असा आहे की गुंतवणूक आणि क्लायंटची आर्थिक परिस्थिती, इतर गुंतवणूकी आणि आर्थिक गरजा याबद्दल पुरेशी माहिती मिळवण्याच्या आधारावर आर्थिक सल्लागाराकडे काही उत्पादने किंवा रणनीतींची शिफारस करण्याच्या पर्याप्त कारणाशिवाय दुसरे काही नसते.
उदाहरणार्थ, जेव्हा सल्लागाराकडे त्याच्या ग्राहकासाठी दोन भिन्न, तुलनात्मक गुंतवणूक वाहने असतात, तेव्हा एका विश्वासू व्यक्तीने सर्वात कमी शुल्कासह एक निवडणे आवश्यक असते कारण ते ग्राहकाच्या हिताचे असते. केवळ योग्यतेच्या निकषांचे पालन करणारा गैर-विश्वासू सल्लागार कदाचित जोपर्यंत त्याच्या ग्राहकाच्या गुंतवणूकीच्या गरजा भागविण्यासाठी “योग्य” असेल तोपर्यंत ज्याला त्याला सर्वात जास्त कमिशन दिले जाईल ते निवडले जाईल.
जर एखाद्या सल्लागाराने असे म्हटले असेल की त्यांच्याकडे एफआयएनआरए सीरिज 7, 65 किंवा 66 परवाने आहेत, तर हे सहसा चिन्ह असते की ते नेहमी विश्वासू म्हणून काम करत नाहीत, कारण त्यांना कमिशन आकारणार्या सिक्युरिटीज विकण्याचा परवाना मिळाला आहे.
फिडुशियरी नियम सेवानिवृत्तीवर परिणाम करतात?
ज्या गुंतवणूकदारांनी विश्वासघात आणि विश्वास नसलेले सल्लागार यांच्यातील फरक समजून घेतला आहे त्यांना वाटते की त्यांच्या गुंतवणूकींमध्ये पूर्वी अस्तित्वात असलेला जोखीम आहे परंतु त्यांना जागरूक केले गेले नाही.
जर विश्वासघात नियम कायम राहिले तर कदाचित यामुळे अनेक ग्राहकांना गुंतवणूकीत गुंतवणूकीपासून वाचविण्यात आले असेल ज्याने त्यांना उच्च कमिशन आकारले असेल किंवा दंड प्रिंटमध्ये फी लपवली असेल, ज्यामुळे त्यांना वेळोवेळी गमावलेल्या सेवानिवृत्ती बचतीत हजारो रुपये द्यावे लागतील.
एका निष्ठावंत सल्लागाराबरोबर काम करणे आणि केवळ अनुरुपतेच्या मानकांद्वारे बांधलेले आर्थिक व्यावसायिक यांच्यातील मुख्य फरक म्हणजे प्रत्येकजण आपल्या क्लायंट्सशी किती संवाद साधतो.
एखादे उत्पादन किंवा रणनीतीची शिफारस करण्यापूर्वी, एक विश्वासू ग्राहक त्यांच्या ग्राहकांच्या गरजा आणि चांगल्या आवडी शोधण्यासाठी लक्ष्यित आणि विवेकी पद्धत वापरते. शिफारशी सादर केल्यानंतर, एक विश्वासू नोकर त्या शिफारशीमागील तर्क पूर्णपणे कव्हर करेल आणि ग्राहकांना पूर्णपणे समजेल याची खात्री करुन घेईल आणि चुकीच्या अर्थ लावणे किंवा गैरसमज ठेवण्यास जागा राहणार नाही.
नॉन-फिड्युसिएअरी फायनान्शियल प्रोफेशनलला संभाषणाची इतकी खोली असणे आवश्यक नसते, आणि ग्राहकांच्या गुंतवणूकीबद्दल असलेले त्यांचे कोणतेही कर्तव्य जेव्हा ते व्यापार करतात किंवा ग्राहकाला बिंदूच्या ओळीवर स्वाक्षरी मिळवतात तेव्हाच ती संपुष्टात येऊ शकते. या प्रकारच्या सल्लागारांचे पुढे ग्राहकांच्या आर्थिक परिस्थितीवर किंवा खात्याच्या स्थितीवर टॅब ठेवण्याचे बंधन नसते.
आपला पोर्टफोलिओ संरक्षित करण्यासाठी टिपा
आपल्या पोर्टफोलिओचे रक्षण करण्याचा उत्तम मार्ग म्हणजे आपल्या स्वतःच्या गुंतवणूकीच्या आवश्यकतेबद्दल जितके शक्य ते शिकणे, महागड्या फी आणि गुंतवणूक उत्पादनांवर लपवलेल्या खर्चाचा कसा उलगडा करावा हे समजून घ्या आणि नॉन-फिदुकियरी अॅडव्हायझर विरूद्ध एखादा विश्वासू माणूस कसे शोधायचे ते जाणून घ्या.
फिडिशियरी अॅडव्हायझर्सना तुमच्यासाठी अजूनही पैसे मोजावे लागतील, परंतु ते काही फी म्युच्युअल फंडासाठी विक्री आयोग आणि व्यवस्थापन शुल्क यासारख्या तुमच्या गुंतवणूकीवरील कमाईतून फी घेण्याऐवजी त्यांची फी जाहीर करतील आणि तुम्ही त्यांना स्वतंत्रपणे पैसे द्याल.
जर आपण अनुभवी गुंतवणूकदार आहात जो आपल्याला आवश्यक असलेल्या गुंतवणूक उत्पादनांशी परिचित असेल आणि फी आणि इतर गुंतवणूकीच्या किंमती कशा शोधायच्या हे आपल्याला माहित असेल तर आपण कदाचित नॉन-फेडुकियरी अॅडव्हायझर बरोबर काम करू शकता.
आपल्याला बर्याच गुंतवणूकीच्या उत्पादनांसाठी शिकण्याच्या वक्रमध्ये स्वारस्य नसल्यास आणि एका विश्वस्ततेवर काम करायचे असेल तर आपण हे करू शकता:
- राज्य सुरक्षा नियामक किंवा सिक्युरिटी एक्सचेंज कमिशन (एसईसी) मध्ये नोंदणीकृत सल्लागार शोधा.
- आपल्या सल्लागाराचा क्लायंट करार तपासा किंवा ते विश्वासू आहेत की नाही तेच त्यांना विचारा.
- केवळ शुल्कासाठी सल्लागार शोधून विश्वासू सल्लागार शोधा. फी-आधारित आर्थिक सल्लागारांना विश्वासार्हतेच्या मानकांनुसार बांधले जाते (कमिशनविषयी कोणत्याही चर्चा म्हणजे ते विश्वासू नाहीत).
- सल्लागारांसाठी गुंतवणूक सल्लागार संघटना (आयएए) निर्देशिका शोधा. आयएएसारख्या व्यापार संघटनांचे सदस्यत्व सूचित करू शकते की आपला सल्लागार एक कार्यवाह म्हणून काम करत आहे.
अविश्वासू सल्लागार त्यांच्या ग्राहकांचा गैरफायदा घेण्याचा विचार करीत नाहीत आणि जर तुमचा सल्लागार असेल तर तुम्हाला आवडेल आणि विश्वास असेल तर फी आणि कमिशनची त्यांच्याशी खुली चर्चा करा आणि त्या खर्चांचा तुमच्या सेवानिवृत्तीच्या पोर्टफोलिओवर किती परिणाम होतो. प्रत्येक वर्षी.
आपण एखाद्या विश्वासू सल्लागारासाठी किती पैसे द्यायचे हे शोधणे आणि आपण सध्या देय असलेल्या पैशाच्या किंमतींचा कसा खर्च होतो हे शोधणे आपल्याला उपयुक्त ठरेल.